2024香港保險市場概況與驅動因素分析

2024-09-29 13:21:40 · 漢又融道家族辦公室

香港特首曾致辭，香港保險業管理資產規模超4.5萬億美元，位居亞洲第壹、世界第二。

數據

香港保險市場概況

香港保險業監管局最近公布了2024年上半年香港保險最新統計數據。

據悉，今年上半年內地訪客新造保單總保費為279億元， 占香港個人業務總額的25.7%；占比超四分之壹。

優勢

香港保險到底有什麽好？

▎1、最低成本人民幣資產國際化投資

我們都知道，頂級的投資就是投全球，享受不同國家發展紅利。大部分投資者可透過港險的窗口，不但能接觸到全球優質資產且還能進行優質資產分散投資。

▎2、離岸資產——解決財富安全焦慮

香港保險是離岸資產保障的最佳途徑，香港保險公司具有很高保密性，尊重保護個人財產和隱私。此外，在財產糾紛案中，內地法院執行凍結財產是很容易的，但在香港，申請財產凍結令的門檻是非常高的，法庭不會輕易批準，並且不同法律體系下對財富的清算、糾紛結果的執行難度非常大！

▎3、收益穩健——解決財富增值焦慮

長期穩定IRR7%+，香港儲蓄分紅險，預期IRR可達6%-7%，保單價值由保證和非保證兩部分組成。雖然分紅存在不確定性，但目前大多數公司的分紅實現率在95%-105%之間。

▎4、避債避稅，財富傳承

利用不同司法管轄區實現債務隔離；香港保險信息保密性更好、訴訟難度大、國際訴訟耗時長、難度大、執行難；低成本現金價值產品實現債務隔離功能。

同時，更換受保人、制定後續保單持有人等功能，實現家族資產世代傳承！財富倍增時間是催化劑之壹，香港儲蓄分紅險可以通過變更受保人、制定後備持有人等功能讓保單延續，像滾雪球效應，實現保單現金價值倍增！

作為全球最重要的金融中心之壹，香港的金融行業壹直以來都備受矚目。它不僅擁有豐富的歷史和傳統，還具備強大的實力和競爭力。

自從19世紀末開始，香港就成為了壹個重要的貿易港口。隨著時間的推移，香港逐漸發展成為了壹個國際金融中心。

20世紀初，香港的金融業開始蓬勃發展，吸引了大量的國際金融機構和投資者。如今，香港的金融市場已經成為了亞洲乃至全球最重要的金融市場之壹。

基於此，金融界的大佬們都紛紛把目光投向這片充滿機遇的地界，甚至預言這兒的保險業將迎來壹場“滿血復活”的盛大狂歡！（保險市場作為經濟體系的重要組成部分，其發展與香港的繁榮息息相關）。

分析

香港保險市場增長驅動因素分析

▎1、消費者健康意識提升

隨著健康意識的增強，消費者對保險產品的需求不斷增長。特別是在經歷了COVID-19大流行之後，人們更加重視財務安全和風險管理。根據相關數據，香港居民對健康保險的需求顯著增加，近30%的居民計劃在2022年和2023年購買人壽保險。這種健康意識的提升，不僅促進了健康險業務的增長，也推動了保險市場的整體發展。

▎2、經濟發展與生活水平提高

香港作為壹個經濟發達地區，其居民的生活水平較高，這也反映在對保險產品的需求上。隨著經濟的持續發展和人民生活水平的提高，居民對於保障性金融產品的需求日益增長。例如，根據政府統計處的數據，截至2023年，香港國民可支配總收入（GNDI）為411,027.2美元，較上年增長8.8%。這種增長不僅提高了居民的購買力，也增加了對保險產品的投資，特別是對於人壽和健康風險保險的需求。

▎3、人口老齡化與慢性病負擔增加

香港的人口老齡化問題日益嚴重，預計到2046年，老年人口將達到274萬。老齡化帶來的慢性病負擔增加，如癌癥、心血管疾病和糖尿病等，這些疾病不僅對個人健康構成威脅，也給家庭帶來了經濟壓力。因此，居民為了規避這些潛在的醫療費用，更傾向於購買人壽保險。根據羅氏診斷亞太私人有限公司的數據，約1-2%的香港人口患有心力衰竭，每年約有20,000例需要住院治療。這種對健康風險的擔憂，進壹步推動了人壽保險市場的發展。

▎4、新產品推出與服務創新

香港保險市場在2024年中展現出了明顯的產品創新和服務創新趨勢。

新產品推出：為了滿足市場需求和應對競爭，保險公司不斷推出新產品。例如，友B保險集團有限公司自2023年4月起推出AIA CarePass，這是香港市場首個全面策劃的優質醫療支持服務。此外，AXA在2024年3月升級了SmartTraveller Plus，新增了虛擬醫療咨詢等福利。
服務創新： 保險科技（InsurTech）的應用正在深刻影響香港保險業的服務模式。保險公司通過數字化轉型，利用大數據、區塊鏈等技術優化產品設計和客戶體驗。例如，部分保險公司已經實現了高比例的自動核保和理賠，顯著提升了賠付時效。
市場機遇： 隨著粵港澳大灣區建設的提速，跨境保險需求旺盛，為香港保險市場帶來新的發展機遇。保險公司通過推出跨境保險產品，滿足大灣區居民的保險需求，同時也為內地與香港保險市場的互聯互通提供了動力。
監管政策： 香港保險業監管機構（Hong Kong Insurance Authority）近期出臺的新政，如《保險公司條例》修訂案，旨在加強對保險公司的監管，提升行業透明度和信息披露水平，保護投保人權益，同時也為保險產品的創新和服務的優化提供了政策支持。

未來

機遇與挑戰

▎ 機遇

市場擴容： 經濟的持續增長為保險市場提供了更大的發展空間，市場潛力巨大。

產品創新：科技的發展為保險產品創新提供了更多可能，如通過大數據分析客戶需求，開發個性化產品。

國際合作：香港的國際化地位有助於吸引國際保險巨頭入駐，提升市場競爭力。

▎挑戰

市場競爭：市場參與者增多，競爭日益激烈，保險公司需要提供更具競爭力的產品和服務。

法規變化：保險法規的不斷更新要求保險公司及時適應，合規成本增加。

客戶需求：客戶對保險服務的期望越來越高，對保險公司提出更高要求，如便捷性、透明度等。

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