在新加坡設立金融公司有許多優勢。新加坡擁有完善的監管框架，確保透明度和安全性，位於亞洲中心的戰略位置，以及促進增長和創新的營商環境。這些因素共同為金融企業蓬勃發展創造了有利的生態系統。

本博客旨在提供壹份簡明扼要的指南，介紹在新加坡成立金融公司的法律要求和程序。無論您是初創公司還是尋求擴張的成熟公司，本指南都將幫助您輕松完成整個流程。

1. 了解新加坡的金融監管環境

新加坡是全球重要的金融中心，金融業發達，環境穩定、透明、利於營商，吸引了眾多國際金融機構和企業入駐。

監管機構：新加坡金融服務的主要監管機構是新加坡金融管理局 (MAS)。MAS 負責監管所有金融機構，包括銀行、保險公司和證券公司。其職責是確保金融體系的穩定性和完整性。

立法：新加坡管理金融公司的主要立法包括：

• 證券及期貨法（SFA）：監管證券和期貨市場，確保市場完整性並保護投資者。

• 《金融顧問法》（FAA）：規範金融顧問的行為，確保他們向客戶提供公平、準確的建議。

• 銀行法：規範銀行的運營，確保其遵守嚴格的標準以維護金融穩定並保護儲戶。

了解這些監管框架對於在新加坡設立和運營金融公司至關重要，因為遵守新加坡金融管理局的指導方針和相關法律法規是強制性的。

2. 新加坡金融公司的類型

金融機構

銀行新加坡的銀行可分為全能銀行、批發銀行和離岸銀行等不同類別。全能銀行為個人和企業提供廣泛的銀行服務。批發銀行主要與大公司打交道，而離岸銀行主要面向非居民客戶。

保險公司新加坡的保險公司提供各種產品，包括人壽保險、健康保險和壹般保險。它們為個人和企業提供財務保護和風險管理服務。

資產管理公司這些公司代表客戶管理投資基金和投資組合。它們提供投資建議、投資組合管理和基金管理等服務，幫助客戶增加財富。

支付服務提供商支付服務提供商 (PSP) 促進電子支付和交易。他們提供支付處理、數字錢包和匯款服務等服務，為企業和消費者提供無縫金融交易。

許可要求

銀行要在新加坡經營銀行，公司需要獲得新加坡金融管理局 (MAS) 頒發的牌照。牌照類型（全面牌照、批發牌照或離岸牌照）取決於銀行打算提供的服務和目標客戶群。

保險公司保險公司必須獲得新加坡金融管理局的許可。它們需要滿足壹定的資本要求，並證明其能夠有效管理風險。許可流程確保只有財務穩定且有能力的公司才能在保險市場上運營。

資產管理公司資產管理公司需要獲得新加坡金融管理局頒發的資本市場服務 (CMS) 許可證。提供基金管理和投資咨詢服務的公司必須持有此許可證。公司必須滿足特定的財務和能力標準才能獲得此許可證。

支付服務提供商PSP 需要根據 MAS 的《支付服務法》獲得許可。根據他們提供的服務，他們可能需要不同類型的許可證，例如標準支付機構許可證或主要支付機構許可證。這些許可證可確保 PSP 安全運營並保護客戶資金。

3. 設立財務公司的法律要求

成立

要在新加坡成立公司，請按照以下步驟操作：

1. 選擇公司名稱：確保名稱獨壹無二且符合 ACRA 的準則。您可以在 ACRA 網站上查看名稱是否可用。

2. 準備必要的文件：包括公司章程、股東、董事和公司秘書的詳細信息以及他們的身份證明文件。

3. 在 ACRA 註冊：通過 ACRA 的 BizFile+ 門戶在線提交公司註冊文件。流程很簡單，通常壹天內即可完成。

許可

要經營金融公司，您需要獲得新加坡金融管理局 (MAS) 頒發的牌照。具體方法如下：

1. 申請要求：準備壹份全面的商業計劃、財務預測和風險管理框架的詳細信息。確保滿足最低資本要求。

2. 文件：收集必要的文件，例如公司章程、董事和股東身份證明以及資本證明。

3. 審批時間：向新加坡金融管理局提交申請。審核過程可能需要幾周到幾個月的時間，具體取決於申請的復雜程度。

遵守

遵守新加坡法規至關重要。關鍵領域包括：

1. 反洗錢 (AML)：實施強有力的反洗錢政策，以發現和防止洗錢活動。這包括客戶盡職調查和持續監控。

2. 打擊資助恐怖主義 (CFT)：確保您的公司已采取措施防止資助恐怖主義。定期更新風險評估並對員工進行 CFT 程序培訓。

3. 持續報告：金融公司必須向新加坡金融管理局提交定期報告，包括財務報表和任何可疑交易報告 (STR)。

5. 財務和稅務考慮

資本要求

在新加坡設立金融公司時，必須滿足最低資本要求，具體要求因金融機構類型而異。以下是壹些示例：

• 銀行：要求最低實繳資本為15億新加坡元。

• 保險公司：必須擁有至少 1000 萬新加坡元的實繳資本。

• 基金管理公司：通常需要最低資本 250,000 新加坡元。

• 支付服務提供商：需要基本資本從 100,000 新加坡元到 250,000 新加坡元不等，具體取決於所提供的支付服務類型。

滿足這些要求可確保您的公司財務穩定並能夠在新加坡受監管的金融市場中運營。

稅收優惠

新加坡提供多項稅收優惠和計劃來吸引金融公司：

• 金融業激勵計劃（FSI）：對符合條件的收入提供 5% 或 13.5% 的優惠稅率。

• 發展與擴張激勵（DEI）：對符合條件活動的增量收入提供 5% 或 10% 的降低企業稅率。

• 全球貿易商計劃（GTP）：對符合條件的貿易收入給予 5% 或 10% 的優惠稅率。

這些激勵措施旨在支持新加坡金融服務的增長和擴張，使其成為吸引金融公司的中心。

會計準則

新加坡的金融公司必須遵守新加坡財務報告準則（SFRS）。要點包括：

• 準確的財務報告：確保準確編制財務報表並反映公司的真實財務狀況。

• 定期審計：進行年度審計以保持財務報告的透明度和完整性。

• 遵守指南：遵守會計與企業監管局 (ACRA) 和其他相關機構發布的指南。

遵守 SFRS 有助於維護金融體系的信任和可靠性，確保您的公司在法律框架內運營。

6. 常見挑戰及其克服方法

· 監管合規：確保持續遵守 MAS 法規的策略

• 定期審查和更新合規程序以符合 MAS 指南。

• 使用合規軟件跟蹤監管變化並確保遵守。

• 進行內部審計以識別並糾正合規差距。

· 市場競爭：在競爭激烈的金融市場中導航和取得成功的秘訣

• 通過提供獨特的產品或卓越的客戶服務來使您的服務與眾不同。

• 投資市場研究以了解客戶的需求和偏好。

• 與當地合作夥伴合作，利用他們的市場知識和網絡。

· 文化和運營挑戰：應對新加坡獨有的文化和運營挑戰

• 營造多元化、包容性的工作環境，以彌合文化差異。

• 對員工進行當地商業禮儀和文化規範的培訓。

• 調整您的運營策略以符合新加坡的商業慣例和法規。

結論

在新加坡設立金融公司需要了解並遵守各種法律要求和程序。討論的要點包括：

• 在會計與企業監管局（ACRA）註冊您的公司。

• 從新加坡金融管理局（MAS）獲得必要的許可。

• 確保遵守反洗錢（AML）和打擊恐怖主義融資（CFT）法規。

• 滿足持續合規和報告義務。

新加坡監管制度完善，經濟穩定，在亞洲具有戰略性地理位置，是設立金融公司的理想選擇。政府對創新的支持和友好的商業環境進壹步增強了其對企業家的吸引力。