近日，中國銀行業協會貿易金融專業委員會（以下簡稱“貿金委”）在2023年全體成員會議上成功發佈《人民幣國際化報告（2022-2023）》（以下簡稱《報告》）。這是中國銀行業協會自2016年起第七次發佈人民幣國際化報告。《報告》由貿金委副主任單位中國農業銀行牽頭，國家開發銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、中國光大銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、匯豐銀行（中國）等11家常委會成員單位共同參與撰寫。

《報告》共分五章，梳理了2022-2023年上半年的人民幣國際化政策進展，介紹了2022年人民幣國際化發展情況，分析了人民幣國際化面臨的挑戰和機遇，指出了商業銀行推動人民幣跨境使用的策略，最後總結了行業針對人民幣國際化發展提出的政策建議。主要內容如下：

一、人民幣國際化政策進展

2022年以來，為有序推進人民幣國際化，中國人民銀行等部門積極出臺相關政策，進一步促進貿易投資便利化，鼓勵市場主體更好發揮人民幣跨境結算與投融資功能。其中以《關於進一步支持外經貿企業擴大人民幣跨境使用 促進貿易投資便利化的通知》最具代表性，表明了人民幣國際化仍要堅持高質量發展、著力服務實體經濟。在推動金融市場對外開放方面，我國推出多項舉措進一步完善法律和政策框架，構建雙向開放格局，在制度型開放方面取得顯著進展。

二、2022年人民幣跨境業務發展情況

2022年，人民幣跨境業務發展總體呈現以下特點：一是貿易和直接投資跨境人民幣結算繼續保持快速增長，人民幣在本外幣跨境收付總額中占比近50%，已成為我國跨境收支第一大常用貨幣。二是證券投資業務繼續成為推動人民幣跨境使用增長的支撐力量。根據中國人民銀行統計數據，2022年全國人民幣跨境收付金額合計42萬億元，其中，經常專案10.52萬億元，資本專案31.62萬億元，證券投資收付金額占資本專案收付金額的75%。三是人民幣國際化基礎設施進一步完善，CIPS系統在人民幣跨境支付清算服務方面發揮更加重要的作用。截至2022年末，CIPS系統共有參與者1360家，較2021年新增101家；全年CIPS系統累計處理支付業務440萬筆，同比增長31.7%。

三、人民幣國際化面臨的挑戰和機遇

2022年以來，人民幣國際化在取得積極進展的同時，仍然面臨著諸多挑戰。從外部環境來看，國際政治格局劇烈動盪、大國博弈加劇、多重危機疊發，加劇了國際能源和糧食危機，進而加大了全球通脹壓力和經濟衰退風險。為緩解高通脹，不同國家實施了不同的貨幣政策，導致人民幣對世界主要貨幣的利差、匯率出現波動，從而給人民幣國際化帶來挑戰。從內部環境來看，國內經濟下行壓力持續增大，2022年全國GDP增速低於2021年；進入2023年，需求收縮、供給衝擊、預期轉弱三重壓力仍然較大，受疫情“傷痕效應”、青年就業壓力較大、消費復蘇動能不足等影響，我國經濟內生動力依舊不強，在此大環境下，人民幣國際化的穩中求進存在一定挑戰。

然而，中國經濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面依然不變。堅持高水準對外開放，加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局都將為人民幣國際化發展增強驅動力。金融市場對外開放的穩步推進、境內外市場主體對人民幣接受度的持續提升以及人民幣跨境收付金融基礎設施的日益完善等，都將助力人民幣國際化邁向更高水準。

四、商業銀行推動人民幣跨境使用的策略

《報告》建議商業銀行從以下幾個方面著力開展人民幣跨境業務：一是發揮央企、國企和跨國公司等重點企業的引領作用；與石油、天然氣等大宗商品交易商加強合作，引導鼓勵其在大宗商品計價、結算中優先使用人民幣；推動周邊國家、“一帶一路”沿線國家及RCEP等重點區域的人民幣跨境使用。二是提升人民幣在股票、債券、外匯、要素等金融市場的計價、結算功能，積極行銷境外發行人參與境內債券市場，提升綜合化經營能力，擴大跨境金融合作，不斷增強跨境展業及風險防控能力。三是通過多種期限和形式的跨境人民幣境外貸款，配套資金交易和跨境人民幣結算等金融服務，滿足“走出去”企業持續增長的跨境融資需求，助力構建人民幣跨境使用生態。四是結合自貿區和自貿港不同的創新政策和發展模式，找准創新業務切入點，推動人民幣跨境業務創新與實踐，為國內其他區域提供借鑒和參考；發揮貿易便利化政策優勢，通過加大政策宣傳力度和提升業務風控能力進一步挖掘跨境人民幣業務在外貿新業態場景下的應用。

五、人民幣國際化發展的政策建議

受新冠疫情、俄烏衝突等外部因素影響，國際貨幣體系開始進入調整期，人民幣國際化迎來重要發展“窗口期”，中國銀行業應緊抓這一難得歷史機遇，有序推進人民幣國際化。為此，《報告》還從進一步加強內外部溝通合作、進一步促進更高水準貿易投資便利化、進一步發揮人民幣融資貨幣功能、進一步促進金融市場互聯互通、積極促進離岸人民幣業務發展等方面提出了政策建議。