重磅！銀保監會《關于持續深入做好銀行機構“内控合規管理建設年”有關工作的通知 》

銀保監會

中國銀保監會辦公廳關于持續深入做好銀行機構“内控合規管理建設年”有關工作的通知

銀保監辦發〔2021〕123号

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、直銷銀行、外資銀行：

今年以來，各銀行機構和各級監管部門認真貫徹落實“内控合規管理建設年”相關部署，聚焦重點領域、瞄準薄弱環節，強化整治、補齊短闆，将狠抓内控合規管理與提升金融風險防控能力、服務實體經濟高質量發展緊密結合，取得了階段性成效。

但應清醒看到，當前銀行業面臨的經濟金融環境複雜嚴峻，一些長期積累的矛盾和問題集中暴露。有的銀行落實國家宏觀政策不力，有的銀行授信管理領域問題屢查屢犯，有的銀行監管套利手段花樣翻新。特别是近期發生的存單質押票據業務、個人信息安全等風險事件，社會影響惡劣，損害了銀行業的整體聲譽，暴露了相關銀行風險合規意識淡薄、業務潛在風險評估不足、核心管理制度與控制措施缺失、内部員工道德風險突出等問題。亟需汲取教訓、舉一反三，加快彌補管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉重效益輕合規、内控要求爲業務發展讓路的局面。

爲督促銀行機構築牢内控合規“防火牆”，切實維護金融消費者合法權益，夯實銀行業高質量發展根基，經銀保監會同意，現将有關事項通知如下：

一、堅守主責主業，堅定貫徹落實中央重大決策部署。總體上看，銀行機構能夠自覺主動将黨中央、國務院關于經濟金融工作各項要求轉化爲自身發展戰略、内控目标和管理行動。但仍有銀行落實重大決策部署不力，虛報普惠金融指标數據，資金違規流入房地産領域，違規新增地方政府隐性債務，減費讓利措施執行不到位。各銀行機構要進一步提高站位，堅決把思想和行動統一到黨的十九屆六中全會精神上來，堅決擯棄偏離主業、脫實向虛、盲目擴張等錯誤觀念和粗放經營模式，堅持正确發展方向，積極履行社會責任。要努力探索促進科技創新的金融服務，加大對先進制造業和自主可控産業鏈、供應鏈的支持力度，圍繞實現“雙碳”目标創新綠色金融産品和服務。要大力發展普惠金融，不斷改善小微企業和民營企業金融服務，把更多金融資源配置到鄉村振興的重點領域和薄弱環節，确保服務實體經濟各項政策要求落到實處。

二、聚焦風險漏洞，加快補齊内控合規管理短闆。從機構自查和監管檢查情況看，貸款“三查”不盡職、統一授信管理不到位、銷售适當性要求執行不力等問題仍然突出。各銀行機構要把常态化的強内控、促合規與階段性的補短闆、除頑疾相結合，聚焦問題多發環節和人民群衆反映強烈的領域，明确重要業務的風險控制點和管控措施，增強系統關鍵節點的剛性控制，強化制度執行和監督評價，加強聲譽風險管理。要圍繞近期風險事件，深入排查内控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強化對分支機構和各經營單位的管理約束，對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構貿易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾，切實提升風險管控水平，彰顯内控合規管理建設成效。

三、狠抓人員管理，強化常态化異常行爲監測排查。不少銀行機構運用智能化、網格化手段加強員工行爲的精細化管理，今年以來，員工網格覆蓋率、格長日常排查履職率和排查記錄異常人數均有顯著增長。但部分銀行重要崗位關鍵人員管理有效性不足，案件風險事件頻發。各銀行機構要進一步加強崗位有效制衡，規範不相容崗位管理，嚴格落實重要崗位輪換、強制休假及任職回避等監管要求，将相關執行情況納入績效考評中。要強化員工勞動合同管理，嚴厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業等行爲。要提升操作風險的監測預警能力，抓早抓小、防微杜漸。針對重要崗位關鍵人員，要豐富監測手段建立更爲嚴格的異常行爲排查機制，對有章不循、違規操作的要嚴肅處理，提升從業人員風險意識和規矩意識。

四、嚴肅内部問責,切實增強懲戒震懾效果。随着銀行業市場亂象整治的持續深入，銀行機構自我糾偏、整改問責的自覺性不斷增強。但當前銀行内部問責層級總體偏低，屢查屢犯問題集中整治中，有銀行甚至對總行人員“零問責”。各銀行機構要切實扭轉當前内部問責“寬松軟”的狀況，建立健全從總行到分支行的責任認定與追究機制，不得以誡勉談話、扣減積分、經濟處理等方式替代紀律處分，要下大力氣解決“問下不問上”“問前不問後”等問題。對屢查屢犯問題的整改問責，要堅持更嚴标準和更高要求。對監管部門責令内部問責的，要在規定時間内對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。對重大信用風險事件、重大違法違規或重大案件中存在的失職渎職行爲，要嚴肅追究總行相關人員的領導責任和管理責任。

五、注重管常管長，完善内控合規長效機制。2017年市場亂象整治工作開展以來，銀行機構累計修訂制度8.35萬項，完善系統4766個，開展了案例警示、問題通報及合規培訓等形式多樣的教育活動，合規穩健經營的行業文化持續厚植。但内控合規管理資源不足、獨立性不高、條線話語權不夠等情況仍不同程度存在，部分銀行治理管控薄弱，“兩會一層”履職不充分，個别銀行甚至監督制衡機制失效、内控合規管理形同虛設。各銀行機構必須深刻認識穩健合規是商業銀行經營的底線要求，要持續開展自查自糾和屢查屢犯問題整治，對突出問題必須心中有數、持續跟蹤整改。要以今年的建設年活動爲契機，以“當下改”促“長久立”，突出績效考核中内控合規因素的比重和正向激勵，開展常态化的内控檢查排查和内部控制評價，做到防患于未然。

六、注重統籌施策，推進内控合規管理常抓不懈。各級監管部門堅持對違法違規行爲嚴查嚴處，全系統2017年以來累計處罰銀行業金融機構9579家次，處罰責任人員1.22萬人次，罰沒合計104.36億元，超以往十幾年總和，有力促進了銀行機構牢固樹立“内控優先、合規爲本”的理念。各級監管部門要把推動内控合規管理建設作爲深化銀行治理改革、提升風險防控能力的重要抓手。督促銀行機構落實内控合規主體責任，對機構自查問題畸少、避重就輕的，應加強監管檢查、督促查擺問題；對反映問題較多的，應有針對性地指導彌補缺陷、消除風險隐患，确保金融領域不發生影響經濟社會穩定的風險事件。要加強與紀檢監察部門的貫通協作，一體推進合規文化與清廉金融文化建設，構築“不敢違規、不能違規、不想違規”的長效機制，爲構建新發展格局提供有力金融支持。

中國銀保監會辦公廳

2021年11月23日

（此件發至銀保監分局與地方法人銀行機構）