銀保監會：嚴肅内部問責 完善内控合規長效機制
銀保監會：嚴肅内部問責 完善内控合規長效機制
來源 ：中國銀保監會
爲督促銀行機構築牢内控合規“防火牆”，切實維護金融消費者合法權益，夯實銀行業高質量發展根基,11月24日銀保監會發布了《中國銀保監會辦公廳關于持續深入做好銀行機構“内控合規管理建設年”有關工作的通知》。
《通知》指出，當前銀行業面臨的經濟金融環境複雜嚴峻，一些長期積累的矛盾和問題集中暴露。有的銀行落實國家宏觀政策不力，有的銀行授信管理領域問題屢查屢犯，有的銀行監管套利手段花樣翻新。特别是近期發生的存單質押票據業務、個人信息安全等風險事件，社會影響惡劣，損害了銀行業的整體聲譽，暴露了相關銀行風險合規意識淡薄、業務潛在風險評估不足、核心管理制度與控制措施缺失、内部員工道德風險突出等問題。亟需汲取教訓、舉一反三，加快彌補管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉重效益輕合規、内控要求爲業務發展讓路的局面。
《通知》要求，銀行機構要堅守主責主業，堅定貫徹落實中央重大決策部署。要堅決擯棄偏離主業、脫實向虛、盲目擴張等錯誤觀念和粗放經營模式，堅持正确發展方向，積極履行社會責任。要努力探索促進科技創新的金融服務，加大對先進制造業和自主可控産業鏈、供應鏈的支持力度，圍繞實現“雙碳”目标創新綠色金融産品和服務。要大力發展普惠金融，不斷改善小微企業和民營企業金融服務。
聚焦風險漏洞，加快補齊内控合規管理短闆。各銀行機構要把常态化的強内控、促合規與階段性的補短闆、除頑疾相結合，聚焦問題多發環節和人民群衆反映強烈的領域，明确重要業務的風險控制點和管控措施，增強系統關鍵節點的剛性控制，強化制度執行和監督評價，加強聲譽風險管理。要圍繞近期風險事件，深入排查内控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強化對分支機構和各經營單位的管理約束，對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構貿易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾，切實提升風險管控水平，彰顯内控合規管理建設成效。
狠抓人員管理，強化常态化異常行爲監測排查。各銀行機構要強化員工勞動合同管理，嚴厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業等行爲。針對重要崗位關鍵人員，要豐富監測手段建立更爲嚴格的異常行爲排查機制，對有章不循、違規操作的要嚴肅處理，提升從業人員風險意識和規矩意識。
嚴肅内部問責，切實增強懲戒震懾效果。各銀行機構要切實扭轉當前内部問責“寬松軟”的狀況，建立健全從總行到分支行的責任認定與追究機制，不得以誡勉談話、扣減積分、經濟處理等方式替代紀律處分，要下大力氣解決“問下不問上”“問前不問後”等問題。對屢查屢犯問題的整改問責，要堅持更嚴标準和更高要求。
注重管常管長，完善内控合規長效機制。《通知》要求，各銀行機構必須深刻認識穩健合規是商業銀行經營的底線要求，要持續開展自查自糾和屢查屢犯問題整治，對突出問題必須心中有數、持續跟蹤整改。
注重統籌施策，推進内控合規管理常抓不懈。各級監管部門要把推動内控合規管理建設作爲深化銀行治理改革、提升風險防控能力的重要抓手。督促銀行機構落實内控合規主體責任，對機構自查問題畸少、避重就輕的，應加強監管檢查、督促查擺問題；對反映問題較多的，應有針對性地指導彌補缺陷、消除風險隐患，确保金融領域不發生影響經濟社會穩定的風險事件。
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