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Westpac和ANZ已启用一项新技术以防止网络诈骗

2024-07-17 15:08:02 · NZ每日财经 · interest

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上个月，经过测试，ANZ 银行推出了一项新的反诈骗措施，以打击针对客户的欺诈行为：收集行为生态特征，以确保进行远程银行业务的客户确实是他们所声明的那个人。大背景是在新西兰的诈骗层出不穷，每年给新西兰人造成约 2 亿纽币的损失，人们呼吁银行采取更多措施帮助客户抵御极具破坏性的欺诈行为。

那么，什么是行为生物识别技术？ANZ 银行客户保护部门负责人 Alan Thomsen 表示，该技术可以测量一系列指标，例如，手指滑动和滚动时的移动方式，以及在 goMoney 应用程序或银行网站上打字的节奏。

收集的其他信息包括客户的设备型号、设备所搭载的操作系统以及互联网协议 (IP) 地址。

当被问及该系统是否与基于 Javascript 的用户广告技术指纹识别类似时，Thomsen 表示，有很大不同。

Thomsen 说：“系统关注的是你如何使用应用程序和网站，而不是你点击了什么。”

建立客户行为生态特征档案需要三个月时间。一旦客户档案建立，Thomsen 表示就会为相关客户生成一个分数。如果分数较低，则表明该操作人很可能就是他们所说的那个人；如果分数较高，则可能不是实际客户，银行可以自动暂停交易。

当这种情况发生时，ANZ 银行的 24 小时反诈骗和欺诈团队会联系客户，以确认交易的背后是否是他们本人。

这种联系有助于避免误报，例如当客户在海外并且可能由于时差而输入不同的字符时。

准确性至关重要，以确保系统能够检测到异常使用情况，例如“现场诈骗”事件。

Thomsen说：“除了客户凭证被他人获取并使用的情况外，该技术还可以检测到诈骗者何时通过电话告诉人们该做什么。”

ANZ银行已收到官方确认，该数据的收集受新西兰隐私法保护，可以使用。“我们将其交给了隐私专员办公室，他们对此表示同意，” Thomsen在谈到行为生态特征识别收集时说道。

ANZ银行与安全合作伙伴共享的数据是匿名的，不能用于识别客户。该银行表示，这些数据也不会用于安全以外的其他目的。

由于这项技术尚属新技术，目前尚无本地数据表明其有效性，但银行预计它能够发挥良好作用，保护客户安全。

Thomsen说：“在澳大利亚，ANZ银行采用了类似的系统，远程访问诈骗减少了 35%。”在新西兰，ANZ银行将与其他银行今年一起推出收款人确认系统，为防范冒充合法用户和/或组织的诈骗分子增加另一道防线。

澳大利亚 ANZ银行也利用人工智能搜寻用于为诈骗分子转移资金的“骡子账户”，目前已识别出1400个这样的账户。

Westpac 也有通过实施 Biocatch 阻止诈骗行为。

虽然 ANZ银行拒绝透露其在塔斯曼海两岸使用的行为生物识别技术合作伙伴的名字，但四大银行之一的 Westpac 银行自去年 9 月以来就已实施了Biocatch 的系统以防范诈骗。

Biocatch表示，其技术可以获取客户使用银行应用程序和网站方式的 3000 多种生态特征。

“2023 年，我们实施了生态识别行为技术，该技术可帮助我们识别客户账户何时可能被盗用，并迅速采取行动，防止或追回可能因欺诈而丢失的资金。今年到目前为止，该技术已经帮助我们避免了数百万纽币的客户损失，” Westpac 银行一位发言人表示。

在澳大利亚，Westpac 银行的母公司表示，它已通过机上生物识别技术避免了 1100 万澳元的客户欺诈损失。

新西兰

ANZ

Westpac

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那么，什么是行为生物识别技术？ANZ 银行客户保护部门负责人 Alan Thomsen 表示，该技术可以测量一系列指标，例如，手指滑动和滚动时的移动方式，以及在 goMoney 应用程序或银行网站上打字的节奏。

收集的其他信息包括客户的设备型号、设备所搭载的操作系统以及互联网协议 (IP) 地址。

当被问及该系统是否与基于 Javascript 的用户广告技术指纹识别类似时，Thomsen 表示，有很大不同。

Thomsen 说：“系统关注的是你如何使用应用程序和网站，而不是你点击了什么。”

建立客户行为生态特征档案需要三个月时间。一旦客户档案建立，Thomsen 表示就会为相关客户生成一个分数。如果分数较低，则表明该操作人很可能就是他们所说的那个人；如果分数较高，则可能不是实际客户，银行可以自动暂停交易。

当这种情况发生时，ANZ 银行的 24 小时反诈骗和欺诈团队会联系客户，以确认交易的背后是否是他们本人。

这种联系有助于避免误报，例如当客户在海外并且可能由于时差而输入不同的字符时。

准确性至关重要，以确保系统能够检测到异常使用情况，例如“现场诈骗”事件。

Thomsen说：“除了客户凭证被他人获取并使用的情况外，该技术还可以检测到诈骗者何时通过电话告诉人们该做什么。”

ANZ银行已收到官方确认，该数据的收集受新西兰隐私法保护，可以使用。“我们将其交给了隐私专员办公室，他们对此表示同意，” Thomsen在谈到行为生态特征识别收集时说道。

ANZ银行与安全合作伙伴共享的数据是匿名的，不能用于识别客户。该银行表示，这些数据也不会用于安全以外的其他目的。

由于这项技术尚属新技术，目前尚无本地数据表明其有效性，但银行预计它能够发挥良好作用，保护客户安全。

Thomsen说：“在澳大利亚，ANZ银行采用了类似的系统，远程访问诈骗减少了 35%。”在新西兰，ANZ银行将与其他银行今年一起推出收款人确认系统，为防范冒充合法用户和/或组织的诈骗分子增加另一道防线。

澳大利亚 ANZ银行也利用人工智能搜寻用于为诈骗分子转移资金的“骡子账户”，目前已识别出1400个这样的账户。

Westpac 也有通过实施 Biocatch 阻止诈骗行为。

虽然 ANZ银行拒绝透露其在塔斯曼海两岸使用的行为生物识别技术合作伙伴的名字，但四大银行之一的 Westpac 银行自去年 9 月以来就已实施了Biocatch 的系统以防范诈骗。

Biocatch表示，其技术可以获取客户使用银行应用程序和网站方式的 3000 多种生态特征。

“2023 年，我们实施了生态识别行为技术，该技术可帮助我们识别客户账户何时可能被盗用，并迅速采取行动，防止或追回可能因欺诈而丢失的资金。今年到目前为止，该技术已经帮助我们避免了数百万纽币的客户损失，” Westpac 银行一位发言人表示。

在澳大利亚，Westpac 银行的母公司表示，它已通过机上生物识别技术避免了 1100 万澳元的客户欺诈损失。

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