德国支付行为最新研究：现金支付比例下降，无现金支付方式蓬勃发展
根据德国联邦银行（Bundesbank）2023年的最新支付行为研究，德国2023年一半的交易使用了纸币和硬币结算。然而，无现金支付方式的普及程度正在迅速攀升。
现金支付的日落黄昏
使用现金支付的趋势如夕阳西下般逐渐消退。与2021年的研究相比，现金支付的比例从58%下降到51%。尽管这一降幅不再像新冠疫情期间那样剧烈，现金支付的比例依旧以较快的速度下降。联邦银行执行董事会成员布尔卡特·巴尔茨（Burkhard Balz）指出，根据最新研究，借记卡在27%的交易中被使用，成为仅次于现金的第二常用支付手段，相较2021年上升了5个百分点。尽管起点较低，移动支付的比例也显著上升，交易占比增加了三倍，达到了6%。巴尔茨表示，人们的支付习惯虽有部分恢复，但无现金支付的潮流已不可逆转。
借记卡支付独占鳌头
按交易额计算，借记卡支付占总支出的32%，稳居首位，其次是现金支付（26%），然后是信用转账和电子支付方式如PayPal、Klarna和giropay。消费者倾向于用借记卡支付较大金额的交易，但即使是较小金额，现在也越来越频繁地使用无现金支付方式。
无现金支付的盛行
无现金支付方式在交易量和交易额中的占比增加，反映了受访者个人偏好的转变。面对选择时，44%的受访者表示更愿意使用无现金支付，比两年前增加了3个百分点。28%的受访者表示更喜欢使用现金支付，与2021年的数据相近。还有28%没有特定偏好。相较2021年，更多受访者认为保护隐私是现金支付的优势，而卡片和其他无现金支付方式则因其简便和快速得分较高。
自2021年以来，无现金支付方式的接受度进一步提高，这也可能促成了这一变化。80%的实体店支付可以使用卡或智能手机，比2021年增加了20个百分点。然而，研究也显示，在商店中无现金支付方式的接受度仍有改进空间。巴尔茨表示，几乎五分之一的受访者表示他们在商店中无法使用卡或移动设备支付。
现金获取的艰难
与2021年相比，现金支付的接受度略有下降，但仍处于非常高的水平。销售点接受现金支付的交易比例从2021年接近97%下降到94%。在日常采购的零售网点中，几乎所有情况下（98%）都可以使用现金支付。然而，在耐用品商店、餐馆和咖啡馆以及加油站中，现在不再完全接受现金支付。
人们获取现金的难度也在增加。认为获取ATM或银行柜台“相当困难”或“非常困难”的受访者比例从2021年的6%上升到15%。这一趋势在城市和农村地区均有所体现。
现金的未来
研究显示，大多数受访者希望未来继续能够使用现金。与此同时，许多人预计长期内现金使用将大幅下降。展望未来15年，大约三分之二的受访者希望继续像现在一样使用现金。然而，几乎一半的受访者预计现金将在日常生活中几乎消失，7%的受访者预计现金将在15年内被废除。巴尔茨保证，联邦银行和其他欧洲系统中央银行正努力在未来保持现金作为一种成本效益高且高效的支付方式。他补充道，现金是并将继续是我们的核心实物产品。
研究背景
自2008年以来，联邦银行定期进行关于支付工具使用情况的详细研究。2023年的研究由市场研究机构forsa代表联邦银行在2023年9月初至11月底期间，通过电话调查了约5700名随机选取的18岁及以上的公众成员。受访者还被要求记录三天的支付习惯日志。该日志旨在涵盖主动发起的一次性支付，例如在超市购物时的现金支付或在餐馆使用信用卡支付。经常性支付如房租、保险费和电气和燃气账单不包括在内，因为这些通常总是通过直接借记支付。总共评估了约5700份问卷和超过4000份支付日志。在支付日志中记录了超过15,000笔交易，交易额超过66万欧元。
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