【南洋商業銀行大連分行產品案例】擇期遠期美元結匯業務
【客戶簡介】
遼寧**集團是從事軋鋼生產、鋼材深加工、基礎工程等業務的綜合性集團企業；**國際貿易有限公司是該集團下屬國外銷售窗口和平臺，主要出口鋼軌、鋼板樁、軌道配件等產品，主要出口國家和地區包括菲律賓、香港、韓國、荷蘭、泰國、新加坡、美國等，其中菲律賓、香港能占出口額的50%以上。
【業務背景及授信方案設計】
基於風險中性管理考量，綜合分析客戶業務需求，南洋商業銀行在授信產品方案設計上，將授信品種定為人民幣打包貸款；同時，要求客戶以信用證項下出口貨款收回償還打包貸款，收回的貨款幣種為美元，從而產生了美元結匯以及匯率風險管理的業務可能。因此，在授信申請階段，南洋商業銀行為該客戶匹配申請了FX衍生品額度，並主動向客戶宣貫風險中性管理意識以及主要避險產品。今年7月，該客戶在南洋商業銀行獲批了授信額度人民幣5,000萬元，授信敞口人民幣3,300萬元（其中，打包貸款敞口人民幣3,000萬元，FX衍生品敞口人民幣300萬元）；客戶隨即於今年8月成功敘做人民幣打包貸款2,975萬元投放，到期日2023年11月14日。
【外匯風險中性避險交易產品行銷及落地】
貸款投放後，南洋商業銀行在總行金融市場部產品及行銷中心的指導下，緊盯美元/人民幣匯率走勢，為客戶設計了即期、遠期、期權等多種業務方案，並持續報價跟進行銷。
考慮到客戶信用證項下出口貨款收匯時間無法完全確定的實際情況及國際環境影響的價格因素，客戶於今年10月30日敘做了200萬美元擇期遠期美元結匯業務，交割日期為2023/11/3-2023/11/17；並最終根據匯率市場波動情況以及客戶預期，確定於11月6日成功完成交割。
【經驗分享】
1.分行高度重視外匯交易以及風險中性管理宣傳和企業引導工作，在日常業務行銷和管理中，時刻關注外匯市場變動和風險中性管理窗口和機會。
2.授信業務與外匯交易業務融合行銷，深入分析客戶需求，在授信方案設計及申請階段，將外匯交易的產品及其組合申請嵌入授信方案及授信申請中，有的放矢提前做好相關準備工作。當企業需要引入和加強風險中性管理措施時，可快速反應，及時鎖定，把控企業匯率風險暴露。
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