对移居芬兰的外国人提供银行服务的专题审查
审查仅限于《信贷机构法》中定义为基本银行服务的服务。 提供支付服务的银行有法定义务向合法居住在欧洲经济区成员国的消费者平等和不受歧视地提供基本银行服务。
专题审查的结论
一项关键结论是，根据从银行收到的答复，金融情报局-FSA认为，从国外迁往芬兰的人通常有可能在《信贷机构法》要求的范围内获得基本支付账户和相关的最低服务。此外，向客户提供的基本银行服务的内容似乎至少在任何主要程度上不受任何与法律相抵触或其他不适当的限制的限制。
然而，银行对提供基本银行服务的答复与外国客户对这些服务的提供情况的看法之间存在差异，本审查没有完全解释这些差异。
根据FIN-FSA的评估，客户的问题感知可能会受到诸如银行分行等待时间长或银行开放银行服务所需文件的沟通不明确和不充分等因素的影响。
对银行的解释和建议
在进行审查时，FIN-FSA还确定了需要纠正或改进的领域。
为了确保基本银行服务的可用性和银行业务的顺利性，FIN-FSA敦促银行在其业务中考虑以下事项：
开始提供服务的时间
FIN-FSA的解释是，如果客户已申请庇护、临时保护或其他居留许可，并且以申请正在处理为由居住在芬兰，则符合在欧洲经济区成员国合法居住的客户的定义，因此银行有义务提供基本的银行服务。
基本银行服务可能不依赖于芬兰个人身份代码
FIN-FSA的解释是，银行不得要求芬兰个人身份号码作为开设基本银行服务的先决条件。这一主要规则的一个例外是向客户提供强有力的电子识别手段。
收集的关于客户的尽职调查信息必须合理且与风险相称
FIN-FSA建议银行不应要求收集不合理的广泛的客户尽职调查信息，以免不适当地拒绝客户获得基本银行服务。
银行必须确保为客户提供的指示以及内部指南的可用性和全面性
FIN-FSA建议银行在其所有客户服务渠道中提供有关基本银行服务和与申请服务相关的实践的信息，并始终在其网站上提供。
银行还必须确保其关于提供基本银行服务和培训服务人员的内部准则足够全面和明确。
必须确保在合理的时间内提供个人客户服务，并且必须监控申请的处理时间
FIN-FSA敦促银行确保在合理的时间内向任何需要的人提供个人客户服务。如果不允许客户在合理时间内提交申请，则处理客户申请具有基本功能的支付账户的法定最长10天期限将失去意义。
FIN-FSA建议所有银行系统地定期监控并记录基本支付账户申请的处理时间。监控方法可以由银行自己选择。
FIN-FSA的后续措施
FIN-FSA在持续监督的基础上监测基本银行服务的可用性。
在其监管活动过程中，FIN-FSA将监督受监督实体的客户尽职调查程序是否适当，以及如何在客户尽职调查实践中展示基于风险的方法。
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