泰國匯商銀行數字貸款業務上線3個月贏得4.5萬客戶！

2023-06-02 16:03:00 · 華為企業業務

SCB希望利用數字化銀行技術服務泰國一半的人口，成為泰國最佳的全能銀行。

泰國匯商銀行（Siam Commercial Bank，以下簡稱SCB）是泰國第二大商業銀行，其全類型服務在同業中處於領先優勢地位。同時，作為領先的數字化金融機構，SCB已成功轉型為金融科技集團。

與許多國家一樣，泰國正在經歷人口結構的迅速變化和消費者偏好的相應變化。千禧一代成為泰國的消費主力，他們對傳統銀行的忠誠度偏低，如果他們覺得自己可以在其他地方獲得卓越的數字體驗，則更願意更換新銀行嘗試新的金融服務。據麥肯錫公司的數據顯示，26%的泰國本地消費者在2020年至2021年期間更換了常用銀行，另有51%的消費者在考慮更換銀行。

泰國普惠金融政策引導

泰國過去幾年在普惠金融中取得了較大的進展，推動實時數字支付PromptPay及Fintech企業的貸款創新，2023年第一季度將立法推動數字銀行牌照申請，同時，該國仍有近50%的人口沒有接觸過銀行產品，18%的人口僅有銀行賬戶，沒有享受到金融服務。

傳統銀行面臨金融科技企業的挑戰，普遍面臨新增用戶減緩、交易增速放慢、成本加劇等壓力。2021年，SCB作為全國的系統性銀行，積極面對挑戰，實現敏捷轉型，確定以數字化轉型為策略目標，逐步重構經營模式的未來戰略藍圖，並通過采用先進的公有雲技術，構建數字銀行核心業務系統，支撐未來業務數字化轉型的發展。

如今SCB已成功轉型為一家“數字銀行”，2021年交易量增長58%，服務1430w數字用戶（泰國2021年人口統計為6999萬），數字業務交易額占比70%，數字化滲透率高達84%。如此耀眼業績的背後有哪些金融科技的加持？我們一探究竟！

以個人貸款業務為例，泰國的銀行傳統放貸方式從線下渠道提交材料，到網點員工核驗申請，再到審批發放貸款，需耗時數日，甚至一周以上，對於生活較偏遠地區的泰國民眾，非常不便。傳統紙質傳遞的放貸流程帶來的時間成本使得貸款業務增長緩慢，同時網點銷售模式不能及時互動，無法提供實時營銷、互動等服務體驗，難以吸引新一代的年輕客戶。

SCB希望以數字化方式快速叠代傳統服務，創新地提供敏捷、高效的線上貸款產品，將服務從線下搬到線上，減少材料提交，簡化人工審批工作量，為民眾提供更便捷的貸款服務的同時，迅速打開個人小額貸款市場。雲作為敏捷、高效的代名詞自然地成為首選技術方案。

華為服務泰國已有20余年，在當地有專業的服務團隊。SCB在了解華為數字銀行解決方案後，決定一起打造“數字貸”創新業務，經過不斷碰撞需求，數字貸業務成功敏捷上線：

❖ 業務審批時間從數天降低到分鐘級，大幅提升服務效率；

❖ 線上操作的用戶體驗極佳，交互時延小於10ms，相比競爭者提升200%；

❖ 基於容器技術的業務系統，交易處理並發量相比同業提升了2倍；

❖ 滿足銀行安全及泰國金融PDPA合規要求。

數字貸業務上線後果然獲得很多客戶的青睞，短短3個月內SCB便增長了4.5萬新客戶。不僅如此，SCB利用該方案提供的開放銀行技術，與本地飲食、健身、醫療等眾多生態夥伴合作，推出開放金融服務。創新的數字銀行業務產品，降低銀行運營成本與客戶使用成本，提高服務滿意度，更加速數字化轉型，驅動業務增長戰略，可謂一舉多得。