2023金融科技和反洗钱：如何取得正确的平衡？
｛来源：Refinitiv路孚特｝
Refinitiv和全球咨询公司FINTRAIL合作，对不同的金融科技公司的专家进行了一系列采访，以了解金融科技领域目前面临的反洗钱挑战、2022年的趋势以及该领域未来一年的预期。
一份新的白皮书探讨了金融科技领域（例如在线欺诈、数字资产、加密货币和制裁）面临的最大反洗钱挑战、2022年的主要趋势，以及2023年的预期。
行业参与者如何在满足客户期望、减少金融犯罪和遵守监管义务之间取得平衡?
根据白皮书的调查结果，对2023年金融科技行业的预期包括监管的进一步发展和更广泛的社区合作，以打击“反洗钱”的威胁。
在快速变化的金融科技领域，先进技术是不断推陈出新的核心。然而，值得注意的是，不断变化的金融犯罪威胁意味着非法分子也在利用这些技术进行非法活动。在这种情况下，金融科技在“反洗钱”领域面临着实际挑战。要在满足客户对便捷体验的期望和收集充分数据以遵守严格的“反洗钱”规定之间找到平衡，已成为一个长期的挑战。让我们来探究我们采访专家针对金融科技领域面临的最大挑战、当前的趋势以及对未来的预期：
挑战
金融科技在2022年面临的最大挑战包括在线欺诈、数字资产和加密货币的挑战以及制裁。我们采讨的金融科技公司表明，应用程序欺诈是他们的首要难题，强调该威胁是持久的。不法分子可能会滥用假或合成身份，并使用强大的技术制造伪造文件。在数字资产和加密领域，受访者分享了他们对全球加密立法变化以及行业内产品和技术快速变化的见解。我们的调查指出，“随着数字资产越来越广泛采用，金融科技公司需要越来越关注与数字资产相关的风险和敞口。”至于制裁，2022年大量实施的俄罗斯相关制裁和其他制裁使人们背负沉重的负担。制裁数量和固有复杂性对合规团队带来了挑战，这两者都对预算和资源分配产生了影响。
金融科技趋势
五个因素影响着金融科技的发展：
技术：机器学习和人工智能越来越被认为是重要的工具，尤其是在需要识别金融犯罪时。但是，公司在引入新技术时要记住“可解释性”的重要性，他们必须能够解释数据是如何被使用的以及结果是如何可靠的。
数据：虽然技术需要数据，但过多的数据要求可能对客户体验产生负面影响。过少的数据可能为犯罪分子提供逃避反洗钱控制的机会。
人才：除了技术和数据，人的因素也很重要。受访者表示，吸引、培养和留住顶尖人才对在市场或经济体中有效扩大规模是必要的。事实上，金融犯罪合规角色不会受经济衰退影响。
治理：对于许多金融科技公司来说，有效的治理是重要的。但是，治理模型必须是灵活的，能够随着时间的推移而适应和改变。
效率：新的效率继续塑造金融科技领域，例如允许将特定数据点与行为生物识别集成在一起，从而实现动态风险管理。通过将传入数据与历史行为进行比较，企业可以更容易地查明可疑活动。
2023年的预期
我们的白皮书继续详细阐述了2023年的一些关键预测，强调：
法规将继续发展。受访者认为，金融科技行业和监管机构有机会加强合作，提高沟通。
向其他金融科技公司学习也将成为热点。受访者建议“反洗钱”团队应该利用更广泛的社区经验和专业知识。还将有更多的公私合作机会。
在不损害客户体验的情况下，确保“反洗钱”合规将仍是一项微妙的平衡。技术是提高灵活性和速度的关键，可以使金融科技满足监管要求，同时保护客户期望的无缝、舒适体验。
保持增长势头：
金融科技行业的快速发展有利于三个核心要素的发挥：强大的数据、先进的技术和宝贵的人力专业知识，为公司带来实际帮助。通过加强金融科技行业内部合作和金融科技行业、政府和监管机构间的合作，可以提供多项机会，帮助行业参与者在满足客户期望、减少金融犯罪和保持合规之间取得平衡。
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