德国商业银行：外贸企业应对的新挑战与对策

新冠疫情过后，德国中型企业目前面临外贸新挑战：供应链中断、新贸易走廊、能源转型加速以及数字化和可持续发展的大趋势。公司为此准备得如何——银行如何支持它们？德国商业银行企业客户董事会成员Michael Kotzbauer解释了德国商业银行对此的反应以及它如何通过新的解决方案支持中小企业。

Kotzbauer先生，去年您开始重组德国商业银行，作为“2024战略”的一部分。您追求的目标是什么——尤其是在外贸方面？

我们是德国对外贸易的领先金融机构之一——陪伴我们的客户遍布全球是我们DNA的一部分。我们希望在未来继续成为德国中型企业开展海外业务的首选。鉴于近年来的各种危机——英国退欧、贸易冲突或新冠病毒——我们甚至在乌克兰战争之前就清楚，“一切照旧”是不够的。

这就是我们分析企业客户的需求如何因外贸的各种动荡而发生变化的原因。我们继续在欧洲、亚洲和美国拥有强大的影响力，覆盖全球所有主要贸易走廊。这意味着：我们是企业客户需要我们的地方。举几个例子：我们支持我们的客户转移他们的供应链，例如。B.北非，或亚洲、撒哈拉以南非洲或中东的新基础设施项目融资以及东亚新兴商机。

然而，我们也非常密切地观察其他地区的变化，例如西欧和中国之间的陆路连接，这取决于乌克兰、白俄罗斯或俄罗斯作为过境国。随着乌克兰冲突导致西欧的外交政策和对外贸易重新定位，迄今为止几乎没有融入国际供应链和运输走廊的新贸易路线可能会成为焦点。

您认为目前企业在哪些方面最迫切需要采取行动？您作为银行的贡献是什么？

这受到影响的程度因公司和商业模式而异。但如果你跨界活跃，就很难避免以下三点：

1.贸易走廊多年来，一直在发生变化。俄乌冲突加剧了这一此前相当缓慢的进程。本应势不可挡的全球化高歌猛进正在遭受重创，趋势再次走向区域化。目前与我们客户的许多讨论都是关于寻找替代市场和开发它们的方法。我们的贡献：区域锚定和全球网络使我们的客户能够在国外市场上工作。

2.事实证明，供应链越来越容易受到干扰。再加上原材料供应不足，这对生产过程产生了直接影响。最著名的例子可能是德国汽车工业的线束，其中大部分是在乌克兰制造的——一个小部件就可以关闭整条生产线。因此，未来采购安全必须更多地成为我们客户关注的焦点。其中一个关键在于供应链的多样化：您不再从一个来源和一个地区采购所有东西，因此中断不会导致彻底失败。我们目前看到的计算机部件不再仅来自一个亚洲国家。我们的贡献：在供应关系多样化、近岸外包和内包以及战略仓储的智能营运资金融资方面的专业建议。

3.在加速能源转型和当前能源价格发展的过程中，可再生能源的全球扩张将比之前想象的更快。这种加速的能源转型不能仅基于久经考验的技术。所以例如B.“绿色氢”在实现理想的能源安全方面也发挥着重要作用。我们的贡献：作为可再生能源的主要资助者，通过我们自己的能力中心以及与商业、科学和研究的网络来支持，以便能够尽早使用创新。

您的客户可能最关心供应链的脆弱性？

事实上，调查和我们自己的观察表明，有一半的公司都面临着供应链中断和原材料供应不足的问题。无论如何，都需要提高对供应链的风险意识。到目前为止，他们选择的最重要标准是营运资本效率的最大化——这将朝着采购安全的方向转变：供应商忠诚度显然变得越来越重要。生产过程中应该有类似的范式转变：准时制不再是教条，这不一定会导致战略仓储。例如，生产过程中需要的小塑料零件可以使用3D打印在工厂内或在工厂生产。连同相应的支付解决方案，这个未来的话题将更加占据我们。

您的核心业务的创新情况如何？数字化何时最终会触及外贸？

关于贸易融资业务的数字化，确实有好消息：我们与客户和银行一起，通过马可波罗区块链项目开发了贸易交易的支付安全性，并且是首批在实时环境中处理它的银行之一。马可波罗付款承诺是买方银行对供应商按期付款的不可撤销的抽象承诺。支付承诺基于交易所和马可波罗分布式账本技术/区块链网络中数字贸易数据的成功自动对账。

此外，作为Contour平台的一部分，我们将完全重新设计信用证等贸易融资产品。借助去中心化技术，我们将全球范围内的银行、公司和外贸参与者聚集在一个通用、数字和安全的网络中。通过区块链系统联网可实现完全数字化的信用证——无需依赖其他系统。如您所见，正在发生一些事情，而我们处于最前沿。

到目前为止，我们只讨论了挑战。但外贸的动荡不也带来了机会吗？

是的，当然，很少有公司意识到这一点。新采购来源的开发将导致全球货物流向发生重大变化。此外，部分国家对建立和扩大生产能力和基础设施的投资要求很高，这对我们的客户来说意味着巨大的商业潜力。然而，这也需要某些风险国家调整风险偏好。为了客户的利益，我们会对此进行检查。国家出口担保也可以在这里发挥重要作用。

那么外贸仍将是德国商业银行的重点？

绝对是的。我们是面向中型企业的银行，国际业务对这些企业至关重要。尤其是在这些动荡的时代，公司需要一个可靠的合作伙伴，他们拥有成功外贸的专业知识、经验和实力。我们是这方面的首选——150多年来一直如此。