新西蘭央行：銀行需協助客戶應對高利率
新西蘭央行：銀行需協助客戶應對高利率
新西蘭儲備銀行行長Adrian Orr表示，銀行正在“準備好”支持他們的客戶度過目前正在經歷的更高利率的壓力。
週三，Orr出席了國會財務與支出委員會(FEC)新西蘭央行年度審查會議上，國會議員詢問他銀行的高盈利水平以及他們現在正在做什麼來幫助客戶。 隨著新西蘭央行在過去一年中將官方現金利率從2021年10月的0.25%提高到現在的4.25%以應對7.2%的年通貨膨脹率，固定利率抵押貸款借款人的利率可能從去年的2%-3%區間飆升年增長到現在的6%-7%左右。
Orr表示銀行需要充足的資本——新西蘭央行一直在與他們合作以確保做到這一點。他們需要有穩健的資金和高流動性。
“銀行需要能夠與客戶一起度過順境和逆境，”Orr說。
“而且他們需要從長遠的角度看待他們的客戶群，因為他們從每個客戶身上獲得的收入是他們一輩子的長期收入。”
“因此，在下一個時期，我們對他們說‘你需要與客戶保持聯繫’。他們希望與他們保持聯繫。NZBA（銀行業協會）公開表示他們希望提供幫助與客戶一起共度難關。”
“他們可以做哪些實際的事情？提高認識會有所幫助。第二個是僅圍繞利息。另一個是關於延期。其他的是圍繞替代形式的融資或活動等的援助。所有你期望銀行可以提供幫助的事情。”
“所以銀行很清楚。他們公開告訴我們他們願意這樣做，所以這是一個很好的開始。”
Orr在FEC的開場白中指出，新西蘭的失業率接近歷史最低水平的3.3%，勞動力參與率異常高。
家庭積累了金融儲蓄，平均家庭收入隨著通貨膨脹而上升。名義工資率已經上升，隨著人們換工作以賺取更多收入、工作時間更長或獲得晉升，收入進一步增加。
在截至2022年9月的一年中，私營部門的平均小時收入增長率為8.6%，而同期消費者物價指數通脹率為7.2%。
“隨著利率上升，我們預計隨著更多人在來年加入勞動力大軍，支出將放緩，失業率將上升。”
“即使預計未來一段時間經濟放緩，預計就業水平仍將保持高位，”Orr說。
他還評論了新西蘭央行在2020年Covid大流行期間發起的兩項備受討論的舉措。
它們是大規模資產購買計劃(LSAP)，新西蘭央行最初通過該計劃購買了價值530億紐幣的政府債券，以及貸款融資計劃 (FLP)，銀行可以通過該計劃以OCR水平的價格借入相對便宜的資金。後一個計劃於12月6日結束，銀行借入了約190億紐幣。
Orr表示，LSAP在應對2020年初出現的流動性危機和降低長期利率方面非常有效。
FLP還讓銀行相信在金融市場不確定性加劇的時期可以獲得穩定和安全的資金來源。
“銀行能夠繼續其金融中介業務，避免信貸緊縮或更糟的情況。”
“這項貸款計劃需要儲備銀行做出一段時間的承諾，以便讓銀行有信心將該設施的使用納入其遠期計劃。事後看來，它本可以設計得更加靈活。”
Orr重申，根據FLP獲得資金的利率與OCR水平一致，“並且獲得金額的總量僅佔銀行資金的2%左右”。
“我們使用這兩種工具的經驗增強了我們應對未來意外事件的能力。”
Orr面臨國會議員關於員工流動率的許多問題。
他說，截至2022年6月30日，央行的員工流動率為21.7%。
“這與同期21.7%的整體公共部門利率一致，但包括必要的全央行重組。”
“與其他組織類似，我們的員工流動率高於正常水平，部分原因是Covid-19的持續影響。然而，我們看到市場對我們的職位需求強勁，並且有大量優秀的候選人加入。”
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