7月21日，国新办举行新闻发布会，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相，银保监会政策研究局负责人叶燕斐，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞出席发布会，介绍了2022年上半年银行业保险业运行发展情况，并回应了支持小微企业、压降“影子银行”、“保交楼”、村镇银行等热点话题。

今年上半年，普惠型小微企业贷款继续保持快速增长的良好态势。据綦相介绍，截至今年6月末，全国小微企业贷款余额55.84万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元，同比增速22.6%，较各项贷款平均增速高出11.69个百分点；有贷款余额客户数达3681万户，同比增加710万户。上半年，普惠型小微企业贷款增量达2.69万亿元，比去年同期多增2100亿元。

“但是，今年受疫情多点反弹和国际局势动荡等超预期因素影响，小微企业生产经营的确面临比较大困难，有效的信贷需求与以前相比有所下降。”綦相表示，银保监会及时召开相关会议，发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》，督促引导银行统筹帮扶市场主体，基本上稳住了对小微企业的信贷支持。从数据上看，5、6月份，普惠型小微企业贷款增量分别达3300亿元和9300亿元，有力扭转了4月份总量下跌的势头。

不只是支持小微企业，今年上半年，银行业保险业全方位加强对实体经济的支持。据叶燕斐介绍，今年上半年，人民币贷款增加13.68万亿元。同时，优化保险公司权益类资产配置安排，以多种方式为直接融资提供配套支持，6月末保险资金的运用余额达到24.46万亿元。在助力脱贫攻坚和乡村振兴方面，6月末，涉农贷款余额47.1万亿元，同比增长13.1%。

“受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响，我国高风险‘影子银行’呈现出与全球其他经济体不同的特点。主要体现在类信贷，类信贷‘影子银行’本质是贷款，但未按贷款监管，而且透明度较低，资金池运作是‘影子银行’最大风险隐患。”刘忠瑞表示。

对此，银保监会积极采取措施，坚决清理借金融创新的名义，实质开展脱实向虚、乱加杠杆、监管套利等现象，弥补监管制度短板，对违法违规行为严肃问责，大力压降类信贷“影子银行”规模。

数据显示，我国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元，野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末，银行同业理财由高峰时的超过6万亿元，压降至百亿左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。

刘忠瑞同时指出，受国内外复杂形势影响，经济下行压力逐步映射到金融领域，呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂，杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险“影子银行”还可能以所谓“创新”旗号改换头面、卷土重来。下一步，银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

今年上半年国内外经济环境严峻复杂，经济下行压力逐步映射到金融领域，银行不良贷款反弹压力加大。对此，刘忠瑞表示，银保监会及时出台多个行业专项纾困政策，通过纾困保住了企业，也在很大程度上稳定了银行信贷资产质量。同时，督促银行按照预期信用损失法做实分类、提足拨备，大力推进不良资产处置，坚决遏制不良贷款短期内快速反弹。

今年上半年，我国银行资产质量整体保持平稳态势，风险总体可控。二季度末，商业银行不良贷款余额2.95万亿元，较年初增加1069亿元，不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。上半年累计处置的不良资产较上年同期多处置接近2200亿元。过去五年，银行业累计处置不良贷款11.5万亿元，超过之前12年处置的总和。

刘忠瑞表示，下一步，将抓实抓细相关支持政策落地，深入研判分析风险，妥善应对不良资产反弹，持续督促银行严格落实金融资产风险审慎分类，充足计提拨备。会同有关部门持续优化不良资产处置政策安排，拓宽处置渠道，扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围，指导银行运用高拨备优势，加大不良资产核销处置力度。同时，积极会同有关部门加快推动专项债补充中小银行资本工作，制定中小银行处置不良资产的政策措施，督促中小银行加强资产质量管理，加大不良处置力度。

近来，中小银行改革化险工作备受关注。数据显示，目前，中小银行总资产96万亿元，占银行业总资产29%。其中，中小银行的“三农”贷款和小微企业贷款分别占银行业的39%和46%。但因为种种历史原因，中小银行也积累了一些风险。

綦相表示，今年以来，银保监会牢牢把握稳中求进工作总基调，扎实推进中小银行改革化险。一是健全公司治理。推动党的领导和公司治理有机融合，目前大部分中小银行已经建立了“双向进入、交叉任职”领导体制。加大对股东股权监管力度，推动引入合格股东，清退问题股东，优化股权结构；开展常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。

二是推动深化改革。深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程。今年4月，浙江农商联合银行已经正式开业，标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段。

三是稳步推进风险处置。上半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。监管部门也支持兼并重组，优化市场布局，增强中小银行发展动力。特别是推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。

四是多渠道补充资本。上半年，经国务院批准，已经向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元额度。同时，银保监会指导中小银行统筹内源性资本补充，借助市场化补充资本，鼓励引进符合条件的各类社会资本，也包括外资，提高中小银行资本水平和质量。

针对“保交楼”事件，刘忠瑞表示，银保监会对此高度重视，积极加强与住建部、人民银行等部门的协同配合，支持地方更加有力推动“保交楼、保民生、保稳定”工作。在地方党委政府“保交楼”工作安排的总体框架下，指导银行积极参与相关工作机制，配合压实企业、股东等相关各方责任，遵循市场化、法治化原则，主动参与合理解决资金硬缺口方案研究，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目快复工、早复工、早交付。同时，指导银行做好客户服务工作，加强与客户沟通，依法保障金融消费者的合法权益。

针对房地产信贷情况，刘忠瑞介绍，6月份，房地产贷款新增2003亿元，房地产信贷整体运行平稳。上半年，银保监会有序做好房地产行业融资。在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务，6月份房地产开发贷款新增522亿元。同时，发挥好并购贷款等工具作用和资产管理公司的专业优势，配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持相关工作。在支持住房租赁市场发展方面，目前住房租赁相关贷款较上年同期增长62.9%。

刘忠瑞表示，下一步，银保监会将继续贯彻落实好党中央、国务院的决策部署，继续坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，坚持“稳地价、稳房价、稳预期”，保持房地产金融政策的连续性、稳定性，加强与相关部门的沟通配合，保持房地产融资平稳有序，支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求，引导金融机构市场化参与风险处置，与住建部、人民银行加强协同，配合地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作，依法依规做好相关金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。

綦相表示，河南、安徽5家村镇银行事件爆发以后，银保监会多次公开表示，要严格依法依规，以事实为依据，以法律为准绳进行处理。银保监会明确，凡依法合规办理的业务均受到国家法律的保护。前期，有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告。今天上午，河南、安徽相继发布公告，启动了对10万元以下客户本金的第二批垫付工作。目前，相关工作正在稳步推进过程中。

“为了确保信息的真实性，两个省新搭建了客户信息登记系统，目前正在做客户的登记工作。因为涉及到的人数多，工作量比较大，而且要跟后台数据进行交叉核验。这项工作是逐步推进的过程。”綦相表示，下一步，银保监会将和相关部门一道，继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。后续的进展情况，有关单位将会及时通报。

党的十八大以来，银行业保险业对外开放实现了又一次飞跃，中国金融业、金融市场吸引力不断增强。

叶燕斐表示，一是稳步取消了外资股比限制。目前，银行业保险业外资股权比例限制已经全部取消，首家外资独资保险控股公司、首家外资独资人身险公司、首家外资控股理财公司、首家外资独资保险资产管理公司等相继成立。

二是大幅减少外资准入数量门槛。包括取消了总资产、经营年限、设立代表处年限等要求。2018年至2021年，银保监会新批设各类外资机构120多家。

三是基本实现中外资业务范围一致。比如，允许外资银行经营“代理收付款项”业务，允许外资保险公司可以经营交强险。截至目前，中外资银行保险机构经营范围已经基本实现一致。

四是不断拓宽金融领域中外合作。

五是不断改善营商环境。积极支持在华外资机构高质量发展，针对外资机构发展中的困难和挑战，不断优化监管规则，推动现行监管规则与国际良好实践相互衔接。

截至2022年5月末，外资银行在华共设立41家外资法人银行、116家外国银行分行和134家代表处，营业性机构总数919家；境外保险机构在华共设立67家外资保险机构和80家代表处。

2022年上半年，开放实例落地取得新进展。银保监会批准施罗德交银理财有限公司、德国巴登-符腾堡州银行上海分行开业，批准贝莱德建信理财公司参与养老理财产品试点，批准大新银行在已有法人子行的基础上再新设直属外国银行的分行，成为全国首家“双牌照”银行。