從近期各家上市銀行公佈的2021年財報中不難看出，隨著數位化進程的加速，銀行在金融科技建設方面的投入規模顯著增加。作為銀行IT建設中最為重要且投資最大的核心系統反覆運算改造也在這一進程中日漸提速。據協力廠商調研資料顯示，中國商業銀行新一代核心系統上線數量自2019年開始呈明顯上漲趨勢，且國有大型商業銀行核心建設普遍早於其他銀行，當前中小銀行核心迎來了集中更新期。

據瞭解，金融壹賬通作為面向金融機構的商業科技供應商，通過業務實踐洞悉商業銀行數位化轉型的痛點與難點，在“一體兩翼”新升級戰略的引導下，為金融機構提供數位化轉型全業務鏈條的科技服務。在銀行核心系統方面，金融壹賬通基於信創著力打造的新一代數位化銀行核心系統，已在眾多銀行業務場景應用中獲得成功，不斷引導銀行機構從底層架構、業務系統到核心系統的全面重構和數位化升級。

面對資料量的激增及互聯網金融的衝擊，傳統銀行集中式IT架構面臨著巨大挑戰。金融壹賬通認為：“進入銀行 4.0 時代，為適應多變複雜的商業環境，構建數智化金融生態體系已成為銀行轉型發展的必然趨勢，分散式設計的新一代核心系統將更能適應銀行整體業務邏輯與未來規劃，助力銀行以客戶為中心滿足其個性化與多元化的金融需求。” 

新一代核心系統助力銀行高效數智化運營

從核心系統及其架構現有的發展歷程來看，我國銀行核心系統經歷了從SOA架構到微服務分散式架構，再到極致分散式、雲原生、API銀行為底座的新一代核心系統的發展演進。

金融壹賬通核心系統產品及研發負責人呂書峰認為，在數位化經營方面，銀行普遍有著快速推出創新產品的訴求，核心系統的複雜性及風險的敏感性，決定了新一代核心系統必須能更好地實現分散式設計，做好領域模型的設計劃分，分散式架構設計的新一代核心系統是當前的發展趨勢。

聚焦已積累不少實踐經驗的微服務分散式架構，呂書峰闡述了核心系統分散式設計的相對優勢。微服務分散式架構職責分工清晰，能夠獨立開發、測試和部署，也能為未來擴展留出足夠的設計空間，能支持可組裝的業務設計需求，同時也能更好地結合雲原生技術充分地利用物理資源，實現按需彈性擴容。

當前，銀行核心系統由於其複雜性和風險敏感性，主流架構依然在從單體式SOA到微服務分散式架構的轉型期。而與此同時，新一代能夠實現按業務充分解耦、按客戶細分配置資源，並針對客群和場景劃分的極致分散式系統煥然登場，少數技術實力突出的銀行已走在實施新一代“換心”升級的前列。

金融壹賬通認為，針對當前傳統銀行業務發展及數位化轉型過程中運維難、創新弱、體驗差等痛點，新一代雲原生、極致分散式核心系統的推出將為銀行數位化轉型提供“更簡單、更智慧、優體驗”的核心價值。

帶著業務前瞻的思考，在分散式架構的基礎上，金融壹賬通隆重推出的核心系統2.0解決方案，通過極致分散式架構、業務解耦，重構新一代核心系統，極致到可為一個客戶、一個企業量身定制銀行服務；同時，其樂高式的產品組裝，能實現將新產品上線最快時間縮短至1天，至少節省60%的產品上線成本。全面支撐銀行數位化存款、數位化貸款、支付平臺等核心業務場景發展。

在金融壹賬通看來，以極致分散式設計打造的核心系統具備數智化、開放化以及“以客戶為中心”的特徵，能夠產生長期業務價值。

作為中國平安集團的聯營公司，面向金融機構提供商業科技服務，金融壹賬通基於新一代核心系統推出的數智銀行一站式系統平臺，在説明國內外多家銀行客戶系統升級換代，提升業績、降低成本、全面走向數位化運營轉型方面獲得了一定的成就。

例如金融壹賬通旗下虛擬銀行“平安壹賬通銀行”（簡稱：PAOB），其核心架構就曾由金融壹賬通完成總體設計和實施，在7個月內即完成技術上的投產準備。同時，這一數位化銀行整體解決方案還實現了在海外市場成功輸出，位於東南亞某大型數位銀行，由金融壹賬通為其設計和實施了全行整體系統平臺，僅MVP階段投產的一款貸款產品，6個月內新增業務規模已超過過去兩年業務量的總和。 

核心系統建設應追求最高級別的風險與安全標準

銀行核心系統作為銀行資訊化建設的基礎工程，對運行安全可靠有著極高的要求，因此，核心系統的架構必須兼顧解決風險敏感和安全性問題。

呂書峰認為，核心系統作為銀行業務的心臟，風險和安全設計必須原生地考慮在整體架構中，在合規層面，同樣也需要考慮到合規運營的多種要素。事實上，分散式架構天然的可分解性，具備了風險敏感與安全的優勢。

從技術設計上考慮資料保護的問題，通常包括四個方面：傳輸安全、資料存儲、加密標準、授權機制等。新一代核心系統的架構要求具備在這四個方面的高標準的實現，並能夠按照部署模式的差異要求做出可配置的參數化能力，“目前金融壹賬通推出的新一代核心系統在這四個方面力求達到業界最高標準”，呂書峰表示。

由於金融壹賬通提供SaaS化的核心系統服務，整體的應用架構依賴雲平臺的IaaS和PaaS的服務，要求金融系統最高級別的風險和安全標準，並實現無縫銜接和安全體系的一致性。在這一方面，金融壹賬通做了不少努力，進行了大量的業界專業審核與安全測試，滿足銀行監管在風險、安全和合規方面的要求。

在金融壹賬通看來，銀行核心系統領域是一個複雜的領域，新一代核心架構所具備的優勢是顯著的，但需要安全地搭建及使用，如果在一個優良的系統生態中，將更能充分利用到其優勢。金融壹賬通提供的是基於雲原生的新一代核心系統打造的數智銀行一站式系統平臺，可實現6-9個月快速開業，驅動平臺化、端到端數位化經營。

在數位化轉型與信創政策驅動大小銀行“換心升級”小高潮的當下，如何更好地利用新技術賦能，探索適宜的新一代核心建設，是目前大多銀行面臨的重要課題。

隨著核心系統建設的多方合作已成常態，積累了眾多轉型經驗的金融壹賬通新一代雲原生極致分散式核心系統平臺，勢必將與更多的金融業務場景融合，獲得更廣泛的驗證。