銀保監會監管新規 事關22萬億元資産！
2021-12-01 10:13:00
銀保監會監管新規事關22萬億元資産！ 來源 ：金融時報、銀保監會 在保險市場上占據舉足輕重地位的保險集團将面臨更加嚴格的監管要求。11月30日，銀保監會發布《保險集團公司監督管理辦法》（以下簡稱《辦
來源 ：金融時報、 銀保監會
在保險市場上占據舉足輕重地位的保險集團将面臨更加嚴格的監管要求。11月30日，銀保監會發布《保險集團公司監督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步豐富保險集團監管的政策工具，加強針對保險集團公司的監管。
數據顯示，截至2020年末，我國共有13家保險集團，總資産達22萬億元。從行業現狀來看，保險集團及其所屬保險公司在保險市場主體中占據主導地位。
“同單體企業相比，保險集團公司的股權結構更加複雜，一些風險點可能更加隐蔽，出現風險後也更易蔓延，甚至可能會在集團内各闆塊間交叉感染。”清華大學五道口金融學院中國保險與養老金中心研究總監朱俊生接受采訪時對《金融時報》記者指出。
加強保險集團公司監管也因此成爲防範行業風險的重點之一。原保監會曾于2010年發布《保險集團公司管理辦法（試行）》（以下簡稱“原《辦法》”），對規範和促進保險集團健康發展發揮了重要作用。
但近年來保險集團自身發展水平和外部環境發生了很大變化。在業内人士看來，保險機構的多法人和集團化經營模式日益普遍。特别是集團化之後的保險機構，業務和風險的複雜性均有所增加，在進行交叉銷售和業務協同的同時，迫切需要提升準入、治理、資本與風險管理、信息披露等方面的監管要求。
銀保監會有關部門負責人也表示，原《辦法》已不能完全适應保險集團發展和監管的要求，有必要進行修訂。
據其介紹，《辦法》修訂主要遵循三方面原則。一是一緻性原則。本次修訂過程中，對涉及保險集團的其他相關監管規定進行梳理，實現《辦法》條文與當前監管制度的一緻性。另外，《辦法》對照國際保險監督官協會新修訂的國際監管規則、人民銀行發布的《金融控股公司監督管理試行辦法》等，與有關要求銜接一緻，并爲系統重要性保險機構監管預留空間。二是穩定性原則。此次修訂總體上保持原有制度架構的穩定性和延續性。同時按照急用先行的原則，重點針對執行中遇到的主要問題開展修訂。三是問題導向原則。本次修訂有針對性地對近年來保險集團發展和監管中出現的一些新情況和新問題做出回應。
具體來看，修訂後的《辦法》着重加強保險集團公司治理監管，要求保險集團公司具有簡明、清晰、可穿透的股權結構，與下屬成員公司股權控制層級合理，并強化了保險集團公司對整個集團公司治理的主體責任。
在強化保險集團風險管理方面，《辦法》增設了“風險管理”章節，要求保險集團公司整合集團風險管理資源，建立與集團戰略目标、組織架構、業務模式等相适應的全面風險管理體系。
《辦法》明确，保險集團公司應當設立獨立于業務部門的風險管理部門，負責集團全面風險管理體系的制定和實施，并要求各業務條線、子公司及其他成員公司在集團整體風險偏好和風險管理政策框架下，制定自身的風險管理政策，促進保險集團風險管理的一緻性和有效性。
此外，《辦法》還新增完善了風險偏好體系、風險管理信息系統、集中度風險管理、防火牆設置、關聯交易管理、對外擔保管理以及壓力測試體系等具體監管要求。
值得注意的是，《辦法》還增設了“非保險子公司管理”章節，以完善非保險子公司監管明确保險集團可投資非保險子公司的範圍和相關條件，完善内部管控機制、禁止行爲、外包管理、信息報送等規定。
《辦法》強調，投資非保險子公司，應當遵循實質重于形式的原則。實質上由保險集團公司或其保險子公司開展的投資，不得違規通過非保險子公司以間接投資的形式規避監管。
此外，新規還系統完善了集團監管要求，強調并表監管“以控制爲基礎，兼顧風險相關性”，完善并表監管範圍；提高保險集團公司信息披露、危機應對和處置能力等方面的要求；明确外資保險集團公司監管适用《辦法》。
銀保監會有關部門負責人表示，本次《辦法》修訂是認真貫徹落實黨的十九大和黨的十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神以及中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神，以及銀保監會工作要求的一項重要舉措，其實施将對保險集團穩定健康的發展産生深遠的積極影響。
具體而言，一是強調保險集團公司的股權投資應堅持保險主業原則并明确保險集團可投資企業類型和投資比例限制，推動保險集團聚焦保險主業、加強股權投資管理、規範經營行爲，防止資本無序擴張。二是提升保險集團公司治理能力，降低保險集團股權結構的複雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規範集團關聯交易、對外擔保以及資源共享等事項。三是要求保險集團公司建立集團整體的風險管理體系，全面管控集團風險，并關注風險傳染、組織結構不透明風險、集中度風險、非保險領域風險等集團特有風險，促使保險集團公司提高風險管理能力水平。四是彌補保險集團所屬非保險子公司的監管空白，引導保險集團建立規範、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優化集團資源配置、發揮協同效應、提升集團整體專業化水平和市場競争能力，有效促進保險主業發展。
據其透露，下一步，銀保監會将加強督促指導，做好《辦法》的貫徹落實，通過嚴格市場準入，豐富非現場監管指标，開展現場調查檢查等多種措施，進一步加強保險集團公司監管，規範和促進保險集團公司健康發展。
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