貴陽銀行：用“大數據” 解碼金融創新下一步

來源：中國銀協

作爲紮根貴州的城商行，貴陽銀行紮實推進疫情防控和金融服務工作，做好“六穩”工作落實“六保”任務，借助貴州省“大數據試驗田”優勢，以領先科技作爲發展引擎，主動融入金融大數據發展大局，創新金融産品、優化管控流程，打造高質量金融服務，在助力貴州經濟社會發展的路上行穩緻遠。

作爲貴州建設國家級大數據綜合試驗區的主戰場，貴陽銀行近年來堅定不移推進大數據戰略行動，積極探索科技金融服務體系的構建。從知識産權質押貸款、股權質押貸款、應收賬款質押融資業務、風險資金池授信業務……一系列科技信貸産品走進現實。

國内首筆“音樂作品著作權質押”貸款發放；向航宇科技公司授信 8500萬元知識産權質押貸款額度……貴陽銀行不斷優化科技型企業融資環境，積極利用服務優勢及産品優勢，解決科技企業融資難，并給予科技企業相應貸款利率優惠，解決科技企業融資貴的問題。多年來，貴陽銀行開發的“知識産權質押系列貸款”産品在對貴州省内科技企業的授信戶數、授信金額、貸款餘額等方面均平穩增長。截至到今年6月末，爲科技型企業授信總額358.16億元，較年初增加28.51億元；全行科技型企業貸款餘額123.75億元，較年初增加4.97億元，知識産權質押貸款累計發放額14.95億元。

爲進一步破解“輕資産、難融資”痛點，貴陽銀行以信貸工廠體系爲基礎，創新推出“數谷e貸”大數據系列信貸産品，注重對小微企業進行資金傾斜，加大信用貸款支持力度，努力幫助小微企業複工複産渡過難關。

據了解，“數谷e貸”以大數據風控爲核心，通過數據挖掘技術，采用人工+系統評分相結合的組合決策審批模式，構建簡約有效的風險識别和計量體系，實現信貸業務的自動化、批量化審批，最大限度解決了小微客戶的信息不對稱問題，有效解決了小微企業融資成本，産品系列包含稅源e貸、超值e貸、誠e貸與煙草e貸。

受疫情影響，畢節市萬達電器有限責任公司老總葛少兵由于貨款未能及時回籠，貨款出現缺口。貴陽銀行得知相關情況後第一時間上門對接。經過調查，工作人員得知該企業去年已還部分貸款，可繼續支用，貴陽銀行立刻開通綠色通道，當天就爲葛少兵發放“稅源e貸”50萬元，纾解了葛少兵的資金壓力。據了解，該行的信貸支持，讓他有了把企業做大做強的底氣。

自從2010年在貴陽銀行貸了第一筆款，貴陽烏當某園林園藝場法人賀某已經是改行合作多年的老客戶。從2003年在烏當區老花卉市場賣盆景花卉，到2007年在新天花卉市場增加店面，再到2008年投資在東風鎮農業園區後門處租地3畝種植苗圃，之後陸續投資，生意越做越大；從小小的個體戶，到貴陽烏當某園林園藝場法人；從10多個平方的小門面，到如今近20畝土地的苗圃。“在貴陽銀行的支持陪伴下，我的生意才一步步走到今天，但是，這是我辦理貸款以來，最快最方便的一次，不需要麻煩其他人也不需要抵押物，不需要提供繁瑣的資料，在手機上申請一下就可以了！我是會跟貴陽銀行一直合作下去的，下一次辦理我還是會選擇這個産品。”拿到貸款的賀某如是說。2018年5月，賀某再次通過稅源e貸申請了貸款。

自“數谷 e 貸”産品推出以來，貴陽銀行充分發揮産品“在線申請、手續方便、放款快捷、還款靈活”等優勢，爲企業發展提供有力的資金支持。數據顯示，截至今年6月末，貴陽銀行普惠型小微企業貸款（含單戶授信1000萬元以下小型、微型企業、個體工商戶、小微企業主經營性貸款）餘額239.38億元，較上年末增加20.79億元，有餘額的貸款戶數35212戶，較上年末增加2472戶。

從無中生有到風生水起，從落地生根到枝繁葉茂，數字時代的到來正不斷激發貴陽銀行的創新活力。

2019年8月1日，貴陽“爽綠貸”正式上線，開創了綠色生态金融的先河，是貴州林業産業發展的創新之舉。此外，還依托“互聯網+”、區塊鏈、人工智能等新技術，打造大數據特色銀行。開展投資銀行、資管理财和信用卡等輕型業務，搭建起“金融+生活”的線上服務體系，推進輕型銀行轉型。

9月6日，由《銀行家》雜志社攜手中國社科院金融研究所、中央财經大學共同主辦的“2020中國金融創新論壇”暨“2020中國金融創新成果線上發布會”在北京舉行，論壇發布了2020年中國金融創新獎獲獎名單，貴陽銀行“同享普惠陽光 共築爽爽家園”創新案例榮獲“十佳小微企業金融服務創新獎”。

“同享普惠陽光 共築爽爽家園”是貴陽銀行深入貫徹落實貴州省“大扶貧、大數據、大生态”三大戰略行動，主動融入地方經濟建設，探索實體經濟服務新模式的集中體現。更是貴陽銀行緊貼貴州經濟發展脈搏，創新體制機制科技賦能的一個縮影。

金融科技必将成爲金融業助力貴州實現新一輪騰飛的重要抓手之一。“布局科技就是布局未來。未來，我們有信心，以‘中國數谷’爲契機，風起潮湧，乘風破浪助力貴州高質量發展。”貴陽銀行表示。