交通銀行：立足跨境貿易全鏈，運用「新科技」實現金融場景深度融合

來源 | 貿易金融

疫情沖擊下數字化轉型呈現加速趨勢，金融與科技的融合程度不斷加深。商業銀行作爲服務實體經濟的金融機構，也正在經曆一場史無前例的變革。

5G、大數據、人工智能等新興技術的創新運用，智能化、個性化的金融服務如雨後春筍般湧出，但與過往“數字銀行”概念不同的是，這一場變革以用戶體驗爲核心，提供定制化、貼心化的金融服務，從業務體驗到渠道體驗全面優化升級，在支付結算、貿易融資和跨境金融等各個方面重新定義銀行服務。

數字經濟的釋放将是商業銀行整體發展的主旋律。一些具備強創新意識的大行早已開啓向「創新數字銀行」轉變。

2020年我國跨境貿易遭遇前所未有的沖擊，折射到進出口外貿企業身上，訂單取消、推遲付款，即便有訂單，但貨物卻無法運輸通關。更嚴重的是，供應鏈停滞、資金鏈斷裂等。如何應對疫情影響，順利度過今年這個艱難時期，成爲外貿企業面臨的關鍵命題。

自疫情爆發以來，國務院出台了一系列“穩外貿”政策措施不斷落地，政策效應持續釋放。據海關統計，今年前8個月，我國貨物貿易進出口總值20.05萬億元人民币，比去年同期下降0.6%，降幅較前7個月收窄1.1個百分點。其中，出口11.05萬億元，增長0.8%；進口9萬億元，下降2.3%；貿易順差2.05萬億元，增加17.2%。

從今年前8個月數據看，我國外貿結構持續優化，民營企業繼續保持外貿主力軍地位，進出口增速和貿易占比均有所提升。前8個月，民營企業進出口9.21萬億元，增長8.5%，占我國外貿總值的45.9%，同比提升3.9個百分點。

在一系列穩外貿舉措支持下，我國外貿展現出較強韌性。但疫情依舊在國際市場蔓延，國際市場需求嚴重萎縮，單邊主義、保護主義上升，我國外貿行業依然面臨較大的外部不穩定性不确定性，形勢嚴峻且充滿挑戰，穩外貿仍需久久爲功。

金融業作爲經濟發展的血脈，對支持穩外貿穩外資作用巨大。爲進一步響應國家“六穩”工作要求，幫助外貿進出口企業渡過難關，2020年初，交通銀行國際業務條線上下齊心全力積極抗擊疫情，支持複工複産，切實服務實體經濟。

交通銀行通過互聯網技術運用，推出全流程、全線上辦理的“Easy貸-快捷貸”“Easy證-快捷證”系列産品，讓疫情期間居家隔離無法外出辦理業務的客戶足不出戶即可辦理信用證、貿易融資全流程業務。

據了解，交通銀行的“Easy貸-快捷貸”“Easy證-快捷證”系列産品是依據國家電子簽名法創建的标準化數字簽名在線合成、電子簽署銀企電子合約，使業務辦理告别紙質合同和實體印章，打通了企業、經營單位、銀行國際部三點之間雙向線上處理節點。企業無需跑銀行遞交紙質申請和貿易背景審核資料，經營單位無需在企業和國際部之間來回傳遞單據、加蓋印章，業務辦理時間由傳統模式的數日縮短至十幾分鍾，助企業足不出戶高效辦理國際信用證、國内信用證和跨境貿易融資，疏解疫情導緻的業務辦理和資金需求的困局。

數字經濟時代，「效率」決定着企業的市場競争力。

随着新冠疫情向全球蔓延，海外汽車産量逐步減産，一家平行汽車進口客戶的交易對手表示，“誰的信用證先開出來，訂單就優先給他”，交通銀行急客戶所急，運用“Easy貸-快捷貸”“Easy證-快捷證”系列産品助力企業搶占到了國際訂單。

誠然，企業想要在逆勢中成長，就需要交通銀行這樣的「創新型數字銀行」來爲企業打下堅實的數字化基礎，真正實現以科技提升效率，以效率增強競争力。

在信息交互的5G“高速公路”上，交通銀行将人工智能、機器學習等前沿技術嵌入跨境彙款業務場景。通過學習客戶初次填寫的彙款信息和彙路，系統在後續同類業務中可實現彙款信息自動填充、智能選擇最優彙路等智能化處理，大幅簡化了系統操作，提高了資金效率，降低了業務成本。

交通銀行運用新科技全面與金融場景深度融合，在流程長、操作煩、規則多的國際業務領域，科技運用使得辦理國際業務不再冗繁複雜，銀行服務的時效性，便利化、透明度持續提升。

打造全線上跨境彙款“Easy彙”系列智能産品，提供全渠道在線智能彙出彙款、批量處理、電子單證、智慧路由、彙入彙款線上确認等智能化、人性化功能，支持SWIFT GPII款項進度實時查詢，資金狀态一目了然。交通銀行通過雲計算、大數據、人工智能等前沿技術的廣泛運用，爲企業創造出實實在在的價值和便利。

同時，交通銀行運用科技手段改變傳統單證審核業務的處理模式，智慧單據實現多項單據智能化處理創新，開證電子申請書信息一鍵導入、OCR圖像識别單據及文字轉換、英文往來報文AI語義識别和業務信息自動提示等，顯著加快了單據信息錄入審核效率，進而實現企業貿易結算速度大幅提升。

除此之外，交通銀行在區塊鏈技術運用方面充分發揮其解決信息信任問題的特質，有的放矢解決實際業務痛點。早在2018年，交通銀行國際業務部門與技術部門一起，在行内率先實現區塊鏈技術在國内證業務領域的運用，解決業界國内證無電子傳輸平台的難題，實現國内證中文信息行内電子化傳輸，大幅提升國内證業務辦理質效。其後，交通銀行積極搭建了行内區塊鏈貿易融資資産交易平台，并實現與同業的跨鏈對接，擴大了福費廷業務的線上生态圈，提升同業間交易型業務的撮合效率。

于危機中育新機，于變局中開新局。

如果說，每一場危機中都包含着負面的風險和正面的機遇，那麽眼下這場疫情就是一個典型的案例，殘酷之中也促使跨境電商迎來發展「新契機」。

随着跨境貿易由線下向線上遷移，跨境電商規模快速擴大，已成爲外貿業态的突出亮點。

實際上，跨境電商作爲貿易新業态，在創新驅動下之所以能夠呈現高增長，與政策紅利的釋放有直接關系。2020上半年，國家将跨境電商綜合試驗區增設到105個，通過擴圍可以使政策紅利覆蓋範圍更廣，進一步發揮跨境電商綜試區對跨境電商成長的帶動作用，從而促進傳統外貿轉型升級。

國務院多次要求支持跨境電商發展，支持中小微企業出口。由此衆多中小微出口企業紛紛踏上亞馬遜、ebay等境外平台開店之路，質優價廉的産品，迅速獲得外國買家的青睐，跨境電商進出口逆勢實現兩位數增長。

打通跨境電商平台銷售資金彙入通道，既是順應貿易方式叠代更新，金融服務新興業态的必然方向，更是服務中小微企業，支持實體經濟的企業責任。面對反洗錢壓力、新型交易背景真實性審核判斷方式和靈活的收付彙模式，如何爲跨境電商平台提供合規又高效的服務，是擺在商業銀行面前的一道綜合性課題。

交通銀行在重慶落地「創新型跨境電商海外收款服務」，基于客戶交易背景資料，綜合運用線上結售彙、跨境彙款、網銀批量轉賬、蘊通賬戶、雲管家等多類産品，幫助跨境電商商戶解決大批量，多筆數的小額收彙、結彙難題，有效緩解了結算渠道不暢導緻的企業資金周轉困難。

除了交易方式的革新，營商環境的優化是落實貿易便利化的另一個重要方面。“單一窗口”作爲優化口岸營商環境，促進跨境貿易便利化的有效措施，其通關無紙化、高效化特點，越來越多的受到進出口企業青睐。交通銀行積極對接“單一窗口”全國标準版、地方版平台，打造了全國範圍覆蓋、地方特色鮮明的“單一窗口”平台綜合金融服務。目前支持購付彙、貿易融資等多項業務經“單一窗口”一站式線上辦理，有效提升了貿易便利化水平。

未來，伴随物聯網、雲計算、大數據等前沿技術發展，科技将與貿易金融持續深度融合，“貨物流”“資金流”“信息流”将以數字化展現「境内端、跨境端」貿易鏈的全貌。交通銀行将立足跨境貿易境内外全鏈，以科技、金融雙輪驅動，深刻融入交易場景，推進貿易鏈金融産品創新、服務定制和風險防控的全面升級，切實履行大行責任，服務好國内國際雙循環相互促進的新發展格局。