浦發銀行跨境金融服務衍變：數字爲錨場景爲楫 來源 ：财經五月花 在奮力打造社會主義現代化建設引領區的浦東，一批勇立潮頭、開拓進取的金融機構正逐步湧現：他們主動融入國家重大戰略，在自身服務和産品的叠代
來源 ：财經五月花
在奮力打造社會主義現代化建設引領區的浦東，一批勇立潮頭、開拓進取的金融機構正逐步湧現：他們主動融入國家重大戰略，在自身服務和産品的叠代升級中，爲浦東進一步發揮全方位示範引領作用提供了強有力的金融支持。
今年7月，中共中央、國務院下發《關于支持浦東新區高水平改革開放打造社會主義現代化建設引領區的意見》（下稱《意見》），指出要推動浦東高水平改革開放，爲更好利用國内國際兩個市場兩種資源提供重要通道，構建國内大循環的中心節點和國内國際雙循環的戰略鏈接，打造全面建設社會主義現代化國家窗口。
基于國内國際雙循環新發展格局，身處引領開放創新“試驗田”上的商業銀行，可謂機遇與挑戰并存：一方面，未來浦東将成爲全球投資、貿易、創業的主要目的地，潛在的金融服務機遇不容小觑；另一方面，要想推動國際間要素有序自由流動、資源高效配置，商業銀行需要在跨境領域的金融服務等方面，持續修煉内功，進而實現自身服務的提質增效。
在此背景下，10月13日，浦發銀行發布“i浦彙”跨境金融服務體系。對于浦發銀行來說，這不僅僅是其在提供更高質量跨境服務方面邁上新征程，更是響應并推動《意見》落實，堅定服務構建國内國際雙循環新發展格局的重要舉措。
具體來看，“i浦彙”跨境金融服務體系中的“3+3+N”綜合服務包括：3項基礎服務+3大特色方案+N個行業解決方案。其中，3項基礎服務即：“全球彙”線上跨境彙款，“自由兌”線上結售彙，以及“閃電融”線上國際貿易融資；3大特色方案包括：《跨境平台金融服務方案》、《跨境人民币金融服務方案》，以及《跨境電商金融綜合解決方案》。
“這是浦發銀行跨境金融業務發展曆程中重要的裏程碑，标志着我行跨境金融業務發展邁入嶄新的發展階段，并向全面國際化、智能化、産業化邁進。”會上，浦發銀行相關業務負責人如是表示。
多名業内人士直言，浦發銀行跨境金融服務煥新背後，是該行長期以來深耕跨境金融領域積累的獨特優勢，以及通過持續創新爲客戶提供更高質量服務的初心。
近年來，伴随中國對外開放水平的不斷提升，國際貿易穩健增長，浦發銀行跨境金融業務亦進入了發展的快車道。
一組數據或可窺見端倪：今年前9個月，浦發銀行在岸國際結算量近2,300億美元，同比增長達40%；其中跨境電商業務量同比增幅超過300%。
不積跬步，無以至千裏。在不少浦發銀行内部人士看來，跨境業務之所以能取得快速發展，主要得益于長期深耕該領域所積澱下來的獨特優勢。在浦發銀行28年的發展曆程中，始終堅守着爲全國及全球的外貿外資客戶提供優質跨境金融服務的初心。
“通過持續的産品叠代，場景融合，浦發銀行有效構建了跨境金融領域的專業優勢，也拓寬了對客服務的便捷通路，同時更提升業務風險防控能力，全方位、多角度地形成了屬于我行跨境金融經營特色。”浦發銀行相關業務負責人直言，不僅如此，浦發銀行長期緊跟市場形勢、傾聽客戶訴求、針對跨境客群不斷變化的需求，在跨境金融領域持續推出專業、優質的産品與服務。
公開資料顯示，在2013至2017年間，浦發銀行先後推出了《跨境聯動金融服務方案》、《跨境人民币金融服務方案》；在2019年至2020年間，浦發銀行又推出了《跨境平台類金融服務方案》、《跨境電商全球收款金融服務方案》，并發布“跨境通”線上跨境産品。
需要看到，優質的産品與服務背後，離不開強大的數字化支撐。近年來，随着世界經濟的數字化轉型,全球貿易正在邁向數字化貿易階段,這給跨境金融數字化帶來了機遇和挑戰。在同業競争及客戶需求驅動下,商業銀行正通過加快應用金融科技成果,實現跨境金融的數字化轉型發展。
事實上，這也是推動《意見》落實的應有之意。根據《意見》，要充分發揮新型舉國體制的制度優勢和超大規模市場優勢，找準政府和市場在推動科技創新、提升産業鏈水平中的着力點，建設國際科技創新中心核心區，增強自主創新能力。
有業内人士據此指出，浦發銀行推出的“i浦彙”跨境金融服務體系，便是該行數字技術發展、自主創新能力的持續進階。
以上述提及的3項基礎服務爲例，跨境金融細分産品多樣，但萬變不離其宗，均在“彙”、“兌”、“融”三項基礎服務上組合變化。
據了解，浦發銀行在全力進行數字化升級的過程中，實現了跨境彙款、結售彙、單證業務、貿易融資業務全線上化。同時，實現了多渠道互聯互通，比如客戶在網上銀行辦理一筆跨境彙款，手機銀行、微信銀行都可以查詢到具體進展。
浦發銀行相關業務負責人進一步指出，跨境業務既需要遵循國際慣例，也需要符合監管要求，線上金融服務的技術門檻相對更高一些。浦發銀行通過不斷探索，綜合運用API、OCR、區塊鏈等各類前沿數字技術，目前在國際結算、結售彙，以及大部分融資産品均已實現線上化。
在多名業内人士看來，2020年新冠肺炎疫情是對傳統金融服務模式和綜合應急能力的一場考驗，倒逼着銀行等金融機構将數字化轉型向更深層次快速推進。以浦發銀行爲例，該行近年來通過加快數字化轉型，實現了數字科技與金融業務的深度融合，不僅在抗疫攻堅、支持企業複工複産和長期經營發展中發揮了重要作用，而且也爲自身高質量發展提供了強大支撐，數字化轉型成果盡顯。
值得注意的是，浦發銀行并未止步于3項基礎服務。據了解，此次“i浦彙”跨境金融服務體系中的3大特色方案，亦是浦發銀行爲了滿足新時期外貿外資客群在業務轉型和客群轉換過程中對于跨境金融的新需求，基于數字化服務模式上的繼續升級。
在數字化服務模式進階之外，3大特色方案備受行業關注之處還在于持續拓寬的跨境特色場景。
這亦是浦發銀行響應并推動《意見》落地的重要發力方向。根據《意見》，在浦東支持銀行在符合“反洗錢、反恐怖融資、反逃稅”和貿易真實性審核的要求下，便利誠信合規企業的跨境資金收付。同時，支持浦東商業銀行機構對誠信合規企業自主優化離岸轉手買賣業務審核流程。
以跨境平台金融服務方案爲例，據了解，該方案是浦發銀行以國際貿易“單一窗口”爲核心，爲外貿企業提供關稅扣繳、關稅保函、貿易結算、融資服務等一站式跨境金融服務；協同航運平台、中歐班列，爲外貿企業、物流企業提供海陸空鐵“四位一體”航運金融服務模式；并且覆蓋了市場采購平台、外貿綜合服務平台等主流跨境貿易平台形态。
在《平台革命》一書中，傑奧夫雷G.帕克等人指出：“平台正在吞食整個世界”。其邏輯在于，以平台爲導向的經濟變革爲社會和商業機構創造了巨大的價值。
放眼全球，在互聯網效應下，平台企業優勢驟顯，且逐步擠占傳統企業的市場份額。顯然，在通過數字化轉型重塑商業模式之際，走向平台化已成爲銀行打造新增長曲線的必然趨勢。
而平台化運營成效的“試金石”便在于市場是否買單。在被稱爲“假發之都”的河南省許昌市，浦發銀行提供的跨境平台金融服務成爲衆多商戶的首要選擇。
據許昌市部分小微商戶透露，許昌的假發市場很大，但出口商大多是中小微企業，甚至是個體工商戶。“大家在發展過程中，面臨着不同程度的困擾。總結起來就是六個字‘不會不懂不敢’。‘不會’一般外貿出口的基本操作，比如貨物報關、出口退稅；‘不懂’如何收外彙，收到外彙不知如何降低彙兌損失風險，提高總體收益；做外貿比國内市場複雜很多，所以‘不敢’去嘗試。”
考慮到這些商戶的痛點，浦發銀行聯合許昌市政府、中國（許昌）國際發制品交易市場，全新推出市場采購線上收結彙業務，爲當地假發制品小微出口企業提供一站式的便利化出口服務。
“通過API技術與交易市場直連，出口企業不需要提供任何單據，甚至不需要到浦發銀行網點，便直接可以在交易市場網站辦理外彙入賬。如果出口企業擔心彙率風險，也可以選擇一鍵結彙，換成人民币落袋爲安。”浦發銀行相關業務負責人透露，後續浦發銀行還将根據企業交易流水、納稅水平等綜合情況，爲企業提供全線上辦理的在線融資服務，幫助衆多許昌假發小微企業将小生意做大做強。
浦發銀行的場景化升級仍在持續。3大特色方案中的跨境人民币服務方案，亦同樣廣泛應用于不同場景。據了解，其主要向客戶提供集支付結算、貿易融資、資金管理、債務融資、證券/股權投資、非居民客戶服務爲一體的、多層次、全方位的跨境人民币綜合金融服務。
上述浦發銀行相關業務負責人進一步舉例指出，如針對中資企業海外工程承包，浦發銀行跨境人民币服務可以爲這類企業提供全生命周期金融服務：在投标階段，浦發銀行可以提供人民币投标保函、貸款承諾函；履約期間，可以出具人民币履約保函、付款保函，還可提供各類跨境人民币結算和融資産品。此外，還可提供跨境人民币項目融資，如出口買方信貸等等。
這也是《意見》鼓勵和支持的發展方向。《意見》指出，要創新面向國際的人民币金融産品，擴大境外人民币境内投資金融産品範圍，促進人民币資金跨境雙向流動。同時，構建與上海國際金融中心相匹配的離岸金融體系，支持浦東在風險可控前提下，發展人民币離岸交易。
值得一提的是，3大特色方案中的跨境電商金融綜合解決方案，亦是此次浦發銀行跨境金融服務體系升級的一大重點。
這并非跨境電商金融服務的首次亮相。2020年，浦發銀行正式推出跨境電商金融服務方案1.0。如今推出的浦發銀行“跨境電商金融綜合解決方案2.0”，則是将貿易新業态的金融服務提升至全新高度。
公開資料顯示，浦發銀行“跨境電商金融綜合解決方案2.0”，基于一體化跨境金融存貸彙服務體系、數字化全球收款和線上融資服務平台、一站式生産銷售和電商運營生态服務模式，爲在亞馬遜等電商平台開店的中國境内出口電商客戶提供包括：賬戶服務、結算服務、融資服務、生态服務在内的全周期服務，具有“速度快”、“價格優”、“安心收”、“靈活融”、“服務全”五大核心優勢。
“我們今年重點升級了2.0版本的跨境電商金融方案，相比1.0方案，此次升級有三大亮點：第一，跨境收款服務從美元收款升級爲覆蓋美歐英日澳等各大主流國際貨币；第二，從單純收款服務升級爲賬戶管理、跨境結算、在線融資、理财産品等存貸彙全産品的綜合金融服務；第三，新增生态服務模塊，與跨境物流、海外倉、數字營銷、培訓機構等合作夥伴共同爲跨境電商企業提供全生态的金融與非金服務。”浦發銀行相關業務負責人表示。
另據了解，在3項基礎服務和3大特色方案之外，“i浦彙”跨境金融服務體系中所包含的N個行業解決方案，則是浦發銀行優選跨境物流、外貿采購、科技新經濟、海外工程承包等若幹跨境特色行業，推出的專屬金融解決方案。
“比如針對今年特别火爆的跨境物流行業，浦發銀行爲上下遊運輸企業、貨運代理企業、貨主企業提供‘資金監管+跨境支付’的一站式運費資金解決方案，目前已經在中歐班列‘長安号’率先應用。”浦發銀行相關業務負責人表示。
百舸争流千帆競，勇立潮頭破浪行。推進浦東高水平改革開放的引擎已點燃，浦發銀行将如何通過金融“活水”助力新區實現高質量發展？浦發銀行相關業務負責人直言，浦發銀行将基于跨境金融專業能力、跨境服務深厚底蘊，緻力打造跨境金融新産品、輸出行業解決新方案，爲跨境客群提供更好的線上服務體驗，成爲适應新時期、融入新場景、契合新業态的跨境金融服務提供商。
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