如何利用SWIFT渠道滿足多賬戶收付款需求？
如何利用SWIFT渠道滿足多賬戶收付款需求？
本文刊載于《現代商業銀行·财富生活》
J公司是中國一家A+H股上市的證券公司，已申請SWIFT CODE，2020年年中向工銀亞洲提出希望通過SWIFT渠道實現收取香港及海外賬戶信息報告及集中付款的需求。工銀亞洲高效響應，爲客戶制定現金管理解決方案，利用SWIFT網絡渠道與客戶交互信息與指令，有效降低客戶的财務、人力成本及操作壓力。
券商客戶的賬戶與資金管理需求
J公司已在上海證券交易所和香港聯合交易所挂牌上市交易，是中國一家A+H股上市的證券公司。其業務範圍涵蓋證券、基金、期貨、直接投資、産業基金和大宗商品等多個領域，目前擁有主要子公司6家，分支機構遍布全球10多個國家，實現中國境内所有省市自治區全覆蓋。
J公司自身非常熟悉SWIFT渠道并已申請專屬的BIC Code。2020年4月，J公司對工銀亞洲提出通過SWIFT渠道實現收取賬戶信息和付款的需求，通過SWIFT的國際通用格式的方式與銀行交互報文，實現：1.獲取賬戶信息；2.向工銀亞洲發送付款指令并完成對外付款。
銀行提供的SWIFT渠道解決方案
亞太區現金管理中心（以下簡稱“中心”）根據客戶需求，與相關部門緊密配合，通過多次線上會議講解産品特點及解答客戶提出的問題。2020年6月，J公司與工銀亞洲正式簽署《全球現金管理服務協議》，雙方同步開展SWIFT MT940、MT941、MT942和MT101等有關報文功能的聯測工作，在疫情期間高效完成材料收集、材料審核、賬戶激活和系統錄入等工作，短時間内實現通過SWIFT渠道直接發送MT940/MT941/MT942至J公司，接收由J公司發來的MT101付款指令，并完成付款處理，獲得客戶高度評價。
業務上線後，J公司持續與中心反饋使用情況，通過SWIFT渠道解決方案，有效提升對各賬戶的監控和管理能力。在提到有數筆大額資金近期即将收款并希望銀行提供收益提升的服務後，工銀亞洲立即提供靈活、優惠的存款增值方案，爲J公司成功辦理覆蓋定期存款和活期存款的多款特色存款增值産品，在支取靈活性與存款收益性等方面滿足了J公司的需求。
實現賬戶統一管理提升企業處理效率
對于J公司這類具備内部管理系統的公司，可通過專線或者SWIFT NET與銀行系統對接，集成管理多銀行賬戶，通過企業内部管理系統直接操作銀行賬戶，包括查詢信息及指示付款。通過與工銀亞洲一點接入，實現工商銀行系統内賬戶日間及日終對賬單的接收，支持按場次接收日間的賬戶餘額信息和賬戶交易信息；也可以向銀行發出MT101報文即對外付款指令，指示銀行對外付款。
與傳統方式相比，J公司通過工銀亞洲提供的業務解決方案，有效降低财務人力成本及操作壓力。原本需要手工落地SWIFT信息或者需要多範圍、多渠道收集相關銀行賬戶信息，轉爲全流程系統化、一體化、自動化接收工銀亞洲發出的MT940、MT941、MT942等報文且統一标準收費，不僅大幅提高工作效率且節約管理成本，同時減輕内部的對賬壓力，一定程度上降低了由此引發的人工操作風險。依托工商銀行全球現金管理系統，工銀亞洲提供的MT940、MT941、MT942等對賬單信息服務可以全流程系統化傳輸客戶對賬信息，在系統方面具有領先優勢，從而在對賬信息的完整性、及時性、準确性作用更突出明顯。
及時跟進企業特色需求，加深銀企合作關系
大型企業開展現金管理合作的審批與決策周期相對較長，随着客戶需求的不斷明确與細化，企業與銀行業務合作意願、範圍與深度也會相應發生變化，但當企業明确需求完成決策後，則對合作項目的實施效率有較高要求，因此銀行應提升自身的工作效率，準确分析需求、快速反應跟進。對于部分産品需要銀企雙方進行業務上線前的聯合測試，可通過設立工作計劃表雙方聯合推進項目開展，确保項目實施如期開展與完成。
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