北京银行加快数字转型步伐 助推实体经济持续发展

来源：经济观察报

10月30日，北京银行发布2020年第三季度报告。截至9月末，全行资产总额达到2.87万亿元，较年初增长4.8%；存款总额1.63万亿元，较年初增长6.4%；归属上市公司股东净资产2137.91亿元，较年初增长3.22%。

为了对冲疫情影响、服务实体经济，北京银行今年通过加大信贷投放、创新产品服务、发力普惠金融等方式，携手受困企业共克时艰。

截至9月末，北京银行贷款总额1.56万亿元，较年初增长7.6%。其中，全行普惠金融贷款余额899亿元，较年初提升26.2%，比全部贷款增速高出15.4个百分点，增量占比达到15%；普惠小微客户数2.34万户，较年初增幅为12%。

实际上，近年来我国多重政策都在推进银行普惠金融工作的开展。11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》强调，构建金融有效支持实体经济的体制机制，增强金融普惠性。

目前，国内五大行均已挂牌普惠金融事业部，地方性银行也将信贷倾斜至普惠金融领域。作为定位北京、以践行普惠金融为己任的银行，北京银行基于科技能力，探索出一条差异化、特色化的普惠金融发展之路。

早在2014年，北京银行便在业内率先推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌，包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系，分别满足郊区农民“理财”、“创业”和“支付”三种核心金融需求，为农户提供一站式金融服务。

2016年，北京银行联合北京、天津、河北三地相关部门，依托“富民直通车”这样“一个品牌”，融合线上、线下“两类渠道”，通过建立政策互通担保机制、搭建资源共享产品体系、构建无缝衔接结算网络“三大举措”，实现京津冀三地政策、服务、经验、客户的“四个互通”。

今年疫情期间，北京银行继续加大普惠金融贷款投放力度。例如，该行在北京地区疫情爆发后，迅速了解客户实际经营困难，一周时间内设计推出专属信贷方案“赢疫宝”，通过开设绿色通道、规定审批时效，实现快速响应、快速审批放款，以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接。

同时，受海外疫情、贸易摩擦、订单不足、成本上升等因素影响，小微企业今年的处境尤为艰难。国家统计局公布的中国制造业采购经理指数（PMI）显示，10月PMI为51.4%，连续8个月位于临界点以上。其中，小型企业PMI为49.4%，较上月下降0.7个百分点。

为加大金融支持小微企业力度，央行相继推出再贷款再贴现、普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划等一系列货币政策工具；银保监会也出台一系列政策文件，推动小微企业金融服务“增量、扩面、提质、降本”。

作为中小银行领军机构，北京银行一直把服务小微企业作为工作的重中之重。一方面，全行积极落实再贷款再贴现政策。截至9月末，北京银行累计运用再贷款、再贴现资金发放贷款236亿元。其中，该行运用3000亿元专项再贷款发放贷款35亿元，运用5000亿元支小再贷款发放贷款52.4亿元，运用1万亿元普惠型再贷款发放贷款72.3亿元，累计操作再贴现76.8亿元。

另一方面，按照推行普惠、“应延尽延”等政策要求，截至9月末，北京银行普惠小微信用贷款余额31亿元，较年初增加17亿元，增幅达到121%；6月以来，全行对普惠型小微企业延期还本75.9亿元，延期率62%，排在全国地方法人银行前列。

此外，针对小微企业主和个体工商户，北京银行还推出“应急贷”、“房供贷”、“房产贷”、“车供贷”四款产品，并且提升审批效率、落实尽职免责政策，实现“批量营销、快速办理、快速审批、快速放款”，满足小微企业主“短小频急”的融资需求。截至9月末，全行发放个人普惠金融贷款近400亿元。

疫情对市场带来冲击的同时，也催化了数字金融的高速发展。当前，积极拥抱科学技术、完善科技金融布局，已经成为金融行业的共识，更是中小型银行实现“换道超车”、助推实体经济发展的重要机遇。

近年来，北京银行持续加大科技投入。2019年，全行科技投入达到18亿元，增幅20%，约占当年营业收入的3%。2020年上半年，该行科技投入占营收比重进一步上升至约3.9%，预计全年科技投入将达到22亿元，较2019年增长22%。

2020年是北京银行数字化转型的关键之年。为进一步提升转型效能，北京银行启动了信息科技“京匠工程”，以十大项目群建设为抓手，聚焦打造创新产品、升级核心系统、提升风控能力、强化数据治理、构建开放生态、提升渠道协同等多维度，有力助推数字化转型三年发展规划落地。

例如在产品及生态方面，北京银行加速推进“银担在线”、“京信链”等产品，打造线上全流程自动化小微企业客户贷款产品，助力公司业务线上化转型；同时依托大数据、线上反欺诈、星辰影像服务等技术，完善零售网贷生态体系，有效促进互联网贷款场景建设，释放数字化转型活力。

再如风控方面， 按照“风险应对走在市场曲线前面”的工作导向，北京银行持续完善全面风险管理体系建设，进一步加强重点领域的风险前瞻预警与主动防控，产能过剩行业风险敞口持续下降，坚持科技引领助推数字转型。

借助数字技术的力量，疫情发生以来，北京银行为缓解企业尤其是科技企业的融资困境，联合中关村管委会，创新推出“中关村企业抗疫发展贷”，截至9月末已累计发放62.4亿元；同时携手中关村担保推出“关心保”、携手国华文科担保推出“科创加速贷”等专项产品，纾困科技型小微企业。

根据北京银行发布的数据，截至9月末，全行科技金融贷款余额1641.9亿元，较年初增75.6亿元，其中北京地区贷款余额1088亿元，服务北京市86%的中小板、85%的创业板、76%的新三板创新层挂牌企业。

除了科技金融，文化金融也是北京银行疫情期间的重点支持方向。截至9月末，全行文化金融贷款余额691亿元，较年初增加51.88亿元，增速达8.1%；累计为近8900户文创企业提供贷款3257亿元，市场份额始终位居北京市前列。

此外，北京银行还积极拓展政银合作新模式，作为首批银行机构与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议。针对北京地区餐饮、文旅等受疫情影响较大的企业，北京银行联合人民文旅及人民美食发展联盟，共同启动“京诚贷——文旅餐饮振兴扶持专项计划”，专项资金支持不少于100亿元。

深化数字战略转型、发力普惠金融业务，北京银行正在向着建设“百年银行”的奋斗目标继续稳步前进，也为实体经济发展不断注入金融活水。