交通银行：立足跨境贸易全链，运用「新科技」实现金融场景深度融合

来源 | 贸易金融

疫情冲击下数字化转型呈现加速趋势，金融与科技的融合程度不断加深。商业银行作为服务实体经济的金融机构，也正在经历一场史无前例的变革。

5G、大数据、人工智能等新兴技术的创新运用，智能化、个性化的金融服务如雨后春笋般涌出，但与过往“数字银行”概念不同的是，这一场变革以用户体验为核心，提供定制化、贴心化的金融服务，从业务体验到渠道体验全面优化升级，在支付结算、贸易融资和跨境金融等各个方面重新定义银行服务。

数字经济的释放将是商业银行整体发展的主旋律。一些具备强创新意识的大行早已开启向「创新数字银行」转变。

2020年我国跨境贸易遭遇前所未有的冲击，折射到进出口外贸企业身上，订单取消、推迟付款，即便有订单，但货物却无法运输通关。更严重的是，供应链停滞、资金链断裂等。如何应对疫情影响，顺利度过今年这个艰难时期，成为外贸企业面临的关键命题。

自疫情爆发以来，国务院出台了一系列“稳外贸”政策措施不断落地，政策效应持续释放。据海关统计，今年前8个月，我国货物贸易进出口总值20.05万亿元人民币，比去年同期下降0.6%，降幅较前7个月收窄1.1个百分点。其中，出口11.05万亿元，增长0.8%；进口9万亿元，下降2.3%；贸易顺差2.05万亿元，增加17.2%。

从今年前8个月数据看，我国外贸结构持续优化，民营企业继续保持外贸主力军地位，进出口增速和贸易占比均有所提升。前8个月，民营企业进出口9.21万亿元，增长8.5%，占我国外贸总值的45.9%，同比提升3.9个百分点。

在一系列稳外贸举措支持下，我国外贸展现出较强韧性。但疫情依旧在国际市场蔓延，国际市场需求严重萎缩，单边主义、保护主义上升，我国外贸行业依然面临较大的外部不稳定性不确定性，形势严峻且充满挑战，稳外贸仍需久久为功。

金融业作为经济发展的血脉，对支持稳外贸稳外资作用巨大。为进一步响应国家“六稳”工作要求，帮助外贸进出口企业渡过难关，2020年初，交通银行国际业务条线上下齐心全力积极抗击疫情，支持复工复产，切实服务实体经济。

交通银行通过互联网技术运用，推出全流程、全线上办理的“Easy贷-快捷贷”“Easy证-快捷证”系列产品，让疫情期间居家隔离无法外出办理业务的客户足不出户即可办理信用证、贸易融资全流程业务。

据了解，交通银行的“Easy贷-快捷贷”“Easy证-快捷证”系列产品是依据国家电子签名法创建的标准化数字签名在线合成、电子签署银企电子合约，使业务办理告别纸质合同和实体印章，打通了企业、经营单位、银行国际部三点之间双向线上处理节点。企业无需跑银行递交纸质申请和贸易背景审核资料，经营单位无需在企业和国际部之间来回传递单据、加盖印章，业务办理时间由传统模式的数日缩短至十几分钟，助企业足不出户高效办理国际信用证、国内信用证和跨境贸易融资，疏解疫情导致的业务办理和资金需求的困局。

数字经济时代，「效率」决定着企业的市场竞争力。

随着新冠疫情向全球蔓延，海外汽车产量逐步减产，一家平行汽车进口客户的交易对手表示，“谁的信用证先开出来，订单就优先给他”，交通银行急客户所急，运用“Easy贷-快捷贷”“Easy证-快捷证”系列产品助力企业抢占到了国际订单。

诚然，企业想要在逆势中成长，就需要交通银行这样的「创新型数字银行」来为企业打下坚实的数字化基础，真正实现以科技提升效率，以效率增强竞争力。

在信息交互的5G“高速公路”上，交通银行将人工智能、机器学习等前沿技术嵌入跨境汇款业务场景。通过学习客户初次填写的汇款信息和汇路，系统在后续同类业务中可实现汇款信息自动填充、智能选择最优汇路等智能化处理，大幅简化了系统操作，提高了资金效率，降低了业务成本。

交通银行运用新科技全面与金融场景深度融合，在流程长、操作烦、规则多的国际业务领域，科技运用使得办理国际业务不再冗繁复杂，银行服务的时效性，便利化、透明度持续提升。

打造全线上跨境汇款“Easy汇”系列智能产品，提供全渠道在线智能汇出汇款、批量处理、电子单证、智慧路由、汇入汇款线上确认等智能化、人性化功能，支持SWIFT GPII款项进度实时查询，资金状态一目了然。交通银行通过云计算、大数据、人工智能等前沿技术的广泛运用，为企业创造出实实在在的价值和便利。

同时，交通银行运用科技手段改变传统单证审核业务的处理模式，智慧单据实现多项单据智能化处理创新，开证电子申请书信息一键导入、OCR图像识别单据及文字转换、英文往来报文AI语义识别和业务信息自动提示等，显著加快了单据信息录入审核效率，进而实现企业贸易结算速度大幅提升。

除此之外，交通银行在区块链技术运用方面充分发挥其解决信息信任问题的特质，有的放矢解决实际业务痛点。早在2018年，交通银行国际业务部门与技术部门一起，在行内率先实现区块链技术在国内证业务领域的运用，解决业界国内证无电子传输平台的难题，实现国内证中文信息行内电子化传输，大幅提升国内证业务办理质效。其后，交通银行积极搭建了行内区块链贸易融资资产交易平台，并实现与同业的跨链对接，扩大了福费廷业务的线上生态圈，提升同业间交易型业务的撮合效率。

于危机中育新机，于变局中开新局。

如果说，每一场危机中都包含着负面的风险和正面的机遇，那么眼下这场疫情就是一个典型的案例，残酷之中也促使跨境电商迎来发展「新契机」。

随着跨境贸易由线下向线上迁移，跨境电商规模快速扩大，已成为外贸业态的突出亮点。

实际上，跨境电商作为贸易新业态，在创新驱动下之所以能够呈现高增长，与政策红利的释放有直接关系。2020上半年，国家将跨境电商综合试验区增设到105个，通过扩围可以使政策红利覆盖范围更广，进一步发挥跨境电商综试区对跨境电商成长的带动作用，从而促进传统外贸转型升级。

国务院多次要求支持跨境电商发展，支持中小微企业出口。由此众多中小微出口企业纷纷踏上亚马逊、ebay等境外平台开店之路，质优价廉的产品，迅速获得外国买家的青睐，跨境电商进出口逆势实现两位数增长。

打通跨境电商平台销售资金汇入通道，既是顺应贸易方式迭代更新，金融服务新兴业态的必然方向，更是服务中小微企业，支持实体经济的企业责任。面对反洗钱压力、新型交易背景真实性审核判断方式和灵活的收付汇模式，如何为跨境电商平台提供合规又高效的服务，是摆在商业银行面前的一道综合性课题。

交通银行在重庆落地「创新型跨境电商海外收款服务」，基于客户交易背景资料，综合运用线上结售汇、跨境汇款、网银批量转账、蕴通账户、云管家等多类产品，帮助跨境电商商户解决大批量，多笔数的小额收汇、结汇难题，有效缓解了结算渠道不畅导致的企业资金周转困难。

除了交易方式的革新，营商环境的优化是落实贸易便利化的另一个重要方面。“单一窗口”作为优化口岸营商环境，促进跨境贸易便利化的有效措施，其通关无纸化、高效化特点，越来越多的受到进出口企业青睐。交通银行积极对接“单一窗口”全国标准版、地方版平台，打造了全国范围覆盖、地方特色鲜明的“单一窗口”平台综合金融服务。目前支持购付汇、贸易融资等多项业务经“单一窗口”一站式线上办理，有效提升了贸易便利化水平。

未来，伴随物联网、云计算、大数据等前沿技术发展，科技将与贸易金融持续深度融合，“货物流”“资金流”“信息流”将以数字化展现「境内端、跨境端」贸易链的全貌。交通银行将立足跨境贸易境内外全链，以科技、金融双轮驱动，深刻融入交易场景，推进贸易链金融产品创新、服务定制和风险防控的全面升级，切实履行大行责任，服务好国内国际双循环相互促进的新发展格局。