央行定調數字人民币研發 多家銀行應用場景加速落地
2021-12-20 09:19:00
央行定調數字人民币研發多家銀行應用場景加速落地 來源 ：中國經營報 數字經濟正在成爲引領全球經濟變革、推動我國經濟高質量發展的重要引擎，而數字貨币是數字經濟發展的基石，也是未來全球金融競争的關鍵。1
來源 ：中國經營報
數字經濟正在成爲引領全球經濟變革、推動我國經濟高質量發展的重要引擎，而數字貨币是數字經濟發展的基石，也是未來全球金融競争的關鍵。12月13日，人民銀行黨委召開擴大會議，傳達學習中央經濟工作會議精神，其中将“穩妥有序推進數字人民币研發”作爲了明年的四項重點工作之一。
據《中國經營報》記者了解，數字人民币的試點已經快兩年了，推廣的條件逐漸成熟。對于商業銀行而言，數字人民币的場景應用越來越多，而銀行通過拓展場景搶占市場的步伐也在不斷加快。作爲參與央行數字人民币研發的國有六大行，目前仍是應用場景搭建的主力，不僅在跨境支付、繳稅繳費等等方面有所應用嘗試，更是将場景延伸至了數字政務、供應鏈金融等等領域。此外，部分股份制銀行和地方銀行也有意參與到數字人民币的試點中，在地方上已有多個項目陸續落地。
2020年4月14日，一張農行數字貨币錢包的截圖在網絡流傳，成爲了國内數字人民币正式走進公衆視野的開端。彼時央行表态，将按照計劃有序推進數字貨币。
短短一年半的時間，數字人民币眼下已經“飛入”億萬尋常百姓家，而央行近期對其的定調也釋放出強烈信号，數字人民币相關工作正在提速。
央行統計數據顯示，截至2021年10月22日，我國已經累計開立數字人民币個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，累計交易筆數1.5億筆，交易額接近620億元。此外，當前數字人民币試點場景已超過350萬個。
此前今年7月16日央行發布的《中國數字人民币的研發進展白皮書》中數據披露，截至2021年6月30日，數字人民币試點場景132萬個，開立個人錢包2087萬餘個、對公錢包351萬餘個，累計交易筆數7075萬餘筆、金額約345億元。
這也意味着在三個月的時間中，數字人民币企業錢包數量增長接近2.8倍，數字人民币個人錢包數量則增長接近7倍，累計交易筆數、金額及試點場景的增速分别爲112.5%、79.7%和165.1%。
據了解，目前對于數字人民币的推廣和普及的突破點主要集中在公衆參與度和使用頻率上。爲了達到該目的，我國數字人民币試點的下一步将是加強公衆對數字人民币的了解，使更多的消費者或商戶能在場景中培養使用數字人民币的習慣。
光大證券研報稱，數字人民币的落地條件逐漸成熟，推廣準備工作全面提速。
針對數字人民币的近況，中國人民銀行數字貨币研究所所長穆長春11月3日在香港金融科技周2021大會上表示，正式推出數字人民币需要完善終端建設，健全安全與風險管理機制，并明确監管框架。“盡管目前的數字人民币試點項目已經運營非常順利，但是系統使用環境的建設仍在路上。”
在銀行打造數字化生态中，數字人民币應用領域越來越多，場景覆蓋面也在進一步擴大。
2021年12月9日，農行深圳分行與華爲技術有限公司在深圳舉辦了數字人民币智能合約成果發布會，雙方聯手通過數字人民币智能合約加強住房租賃市場監管。
“智能合約在租賃場景的落地，是農行深圳分行及華爲運用數字人民币的便捷性、普惠性做好租賃市場金融服務工作的一項突破。”農行深圳分行副行長魏秉全表示，該行将重點圍繞數字人民币在金融科技創新、普惠金融服務、智慧城市建設等方面開展工作，深入探索數字支付新載體、新場景和新模式，充分利用新的金融基礎設施提升銀行服務能力。
就在同一天，工行在海南落地了數字人民币繳稅業務，而該項業務從需求立項到正式投産，僅用時一個月時間。同樣在繳費業務上有新進展的還有建行，該行12月14日在大連成功實現了數字人民币手機銀行繳納稅款場景的落地。
在城商行中，南京銀行、西安銀行等銀行在數字人民币方面也有動作。南京銀行主要計劃在蘇州地區進行數字人民币業務推廣試點工作，該行于2020年8月啓動數字人民币系統項目，成立工程項目組，探索數字錢包應用模式，并選取了黨費繳納等10個場景；西安銀行的數字人民币應用場景主要是線上繳納醫保服務，意在爲政務民生提供便利。
一家券商銀行業分析師稱，數字貨币在貿易金融、供應鏈金融等業務中的作用明顯。“以貿易金融爲例，數字貨币的推廣能夠提升貿易貨币的流動性，降低貿易貨币成本，以掌握更多國際貿易的話語權。另外，數字人民币在政府、企業和個體之間的大循環能夠逐漸形成，有利于對于産業鏈的全程跟蹤，提升線上的交易效率。”
“對于銀行而言，數字人民币的發行流通、儲存投資和跨境流動等環節有助于銀行對客戶進行畫像，加速了商業銀行數字生态體系的構建。”上述券商銀行業分析師認爲，數字人民币的研發和推廣将倒逼國内商業銀行加快數字化變革，這是一個挑戰，也是一個發展機遇。
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